+7 (499) 703-35-33 доб. 125Москва +7 (812) 309-52-81 доб. 673СПб

Франшиза в полисе КАСКО: понятие и преимущества

Франшиза в полисе КАСКО

Ее размер может увеличить или уменьшить общий страховой платеж, но франшиза – это не просто цифра, это важное условие договора.

И чтобы выбрать оптимальный размер и вид франшизы, страхователь должен понимать, как она отразится на дальнейшей выплате страхового возмещения.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Общая информация

Франшиза – это часть страховой выплаты, которая не возмещается при наступлении страхового случая. То есть из рассчитанной суммы ущерба вычитается размер франшизы.

Чем больше франшиза, тем больше страховая компания удержит из страховой выплаты, но тем дешевле будет стоить полис КАСКО. Чем франшиза меньше, тем такой полис выгоднее при наступлении страхового случая, но он будет стоить дороже.

Франшиза с полисе КАСКОКак правило, страхователь может сам выбрать размер франшизы.

Сейчас почти все страховые компании предлагают самостоятельно рассчитать платеж по КАСКО в страховом калькуляторе на сайте СК.

Таким образом, вы наглядно можете увидеть при прочих выбранных условиях, как влияет на стоимость размер франшизы, меняя только значение в поле «франшиза».

Или же, если стоимость КАСКО вам рассчитывает менеджер в офисе, вы можете попросить озвучить вам платеж с разными франшизами.

Если вы взяли автомобиль в кредит, он находится в залоге у банка. И страховать предмет залога придется по условиям банка. В зависимости от программы кредитования, банки разрабатывают специальные условия страхования, и часто одно из основных условий – это нулевая или минимальная франшиза, и СК не имеет права застраховать вашу машину на других условиях.

Это удорожает полис КАСКО, но таким образом банк желает обезопасить себя и клиента от финансовых проблем, ведь при нулевой франшизе выплата будет соответствовать реальному ущербу, и ничего не будет вычитаться.

Виды

Различают три основных вида франшизы. На основании примеров, приведенных в статье, вы сможете выбрать ту, которая вам наиболее подходит.

Безусловная

Именно этот вид франшизы чаще всего используют страховые компании ввиду его прозрачности и выгодны как для страховщика, так и для страхователя.

Безусловная франшиза выражается в процентах. Если ущерб не превышает сумму франшизы, все расходы оплачивает клиент. Если же ущерб больше франшизы, то компания выплатит возмещение, но это будет сумма ущерба за минусом франшизы.

Безусловная франшизаНапример, вы застраховали машину на 500 000 рублей. Выбрали франшизу 1%, то есть 5 000 рублей.

Если повреждения вашего авто незначительные (треснул бампер, разбилось зеркало, немного сколота краска и т. п.) и ремонт будет стоить меньше 5 000, то нет смысла обращаться в СК, потому что сумма ущерба меньше суммы франшизы.

Но если повреждения сильные, ремонт будет стоить, к примеру, 30 000 рублей, тогда страховая выплатит вам 30 000 – 5 000 (франшиза) = 25 000 рублей.

Такая франшиза значительно удешевит КАСКО, но при страховом случае она добавит лишние расходы страхователю.

Условная

Используется значительно реже, поскольку почти не удешевляет полис КАСКО. Условная франшиза предполагает, что в пределах франшизы ущерб ложится на плечи самого клиента, а если ущерб значителен, то страховая компания выплачивает возмещение без учета франшизы.

Если взять цифры из предыдущего примера, но предположить, что франшиза в 1% условная, то выплата будет рассчитываться так: при ущербе, к примеру, на 3 000, клиент не обращается в компанию, а при ущербе в 30 000 компания выплачивает все 30 000 рублей.

Условная франшиза невыгодна страховщику, поэтому и КАСКО с условной франшизой будет стоить всего на пару процентов дешевле, чем вообще без франшизы.

Динамическая

Динамическая франшизаТакая франшиза встречается еще реже, чем условная.
Динамическая франшиза – это сомнительная выгода и усложнение условий.

На практике динамическая франшиза выглядит примерно так: при первом обращении она может быть нулевой, при втором уже составит 2%, при третьем – 5% и так далее. Суть ее в том, что франшиза меняется, то есть это не фиксированная цифра, а изменчивая.

Стоит ли покупать?

Дать однозначный ответ на этот вопрос нельзя. С одной стороны, идеальное КАСКО – это в том числе и нулевая франшиза, а экономия при оформлении полиса может вылиться в значительные расходы на ремонт машины.

Но с другой стороны, страховой случай может и не наступить, и тогда получится, что переплата была сделала зря. Когда можно попробовать сэкономить на стоимости КАСКО, застраховавшись с франшизой:

  1. Вы опытный водитель с большим стажем и не имеете в анамнезе ДТП, кроме вас за руль машины будут садиться такие же опытные водители или вы ездите один на своем авто. В этом случае можно выбрать небольшую франшизу до 2%.
  2. Вы страхуете машину без рисков ДТП, например, только по риску «Угон». По статистике из всех рисков, которые можно застраховать по КАСКО, ДТП происходит в разы чаще, чем угон, пожар, стихийные явления и действия третьих лиц.
  3. Просчитайте стоимость КАСКО с франшизой, потом без франшизы. Если разница примерно равна сумме франшизы, тогда имеет смысл застраховаться с франшизой. Получается, что сэкономленную на стоимости полиса КАСКО сумму вы потратите на ремонт, но ведь страховой случай может и не наступить, тогда экономия налицо.
Оформляя полис КАСКО с франшизой, вы должны быть готовы к тому, что придется потратить сумму франшизы на ремонт автомобиля, эта сумма должна быть для вас подъемной и доступной.

Когда лучше страховаться без франшизы:

  1. Машина куплена в кредит. Неважно, в каком состоянии предмет залога, то есть ваш автомобиль, платежи по кредиту нужно платить вовремя и в полном объеме.

    Представьте, что вы попали в ДТП, машина повреждена, требует ремонта, а страховая компания выплатит вам возмещение за вычетом франшизы. Вам придется платить кредит все то время, пока не пользуетесь машиной, а еще придется доплачивать за ремонт, потому что возмещение от СК не покроет все расходы. Очевидно, что для залоговых машин нужно КАСКО без франшизы.

  2. Вы или другие люди, которые будут ездить за рулем вашей машины, неопытные водители.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы франшизыПлюс в данном случае только один – снижение стоимости КАСКО.

Минусов же намного больше, точнее минус – это не просто трата собственных денег на ремонт.

Представьте, что страховой случай не один, например, вы повредили бампер, через месяц разбили зеркало, а через два помяли дверь.

В первых двух случаях ремонт вы оплатите сами, потому что это мелкие повреждения, которые покроет франшиза. А в третьем случае СК заплатит автосервису по вашему счету сумму, уменьшенную на величину франшизы, и снова вы потратите свои деньги.

Вопреки обывательскому мнению о том, что страховщик желает только больших платежей, франшиза не так выгодна страховой компании, как это кажется на первый взгляд.

Часто случается так, что высокая стоимость КАСКО нивелируется трудозатратами на разбор обращений клиента по мелким повреждениям, на бумажную волокиту. Поэтому если менеджер предлагает вам страхование именно с нулевой франшизой, прислушайтесь к его доводам и анализируйте.

Как показывает практика, страхователи понимают важность страхования машины без франшизы только когда сталкиваются со страховым случаем. Но проблему всегда лучше предупредить, чем решать. КАСКО без франшизы – это ваша надежная страховая защита и спокойствие без всяких «если».

Часто страхователи бросаются в крайности: пытаются максимально сэкономить, ухудшая условия договора, или покупают сразу лучший в их понимании вариант полиса КАСКО, не вникая, нужен ли ему такой пакет.

Понимание франшизы, ее выгоды и последствий дает вам возможность не полагаться лишь на доводы менеджера, а самому увидеть ту тонкую грань, которая превращает экономию в убыток, и не перейти ее. Предупрежден — значит вооружен. Страхователь, вооруженный знаниями о базовых принципах страхования, сможет купить выгодный полис и при этом не переплатить.

Независимо от того, купили вы КАСКО с франшизой или без, в случае ДТП имеет смысл сразу же позвонить в страховую компанию, где менеджер сориентирует вас, как поступить дальше.

Полезное видео

О существенных плюсах и минусах франшизы в полисе КАСКО, узнайте из видео ниже.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Подписка (E-mail)
© 2017 Podzontom.net