+7 (499) 703-35-33 доб. 125Москва +7 (812) 309-52-81 доб. 673Санкт-Петербург

На что влияет коэффициент бонус-малус в ОСАГО?

Коэффициент бонус-малус в ОСАГО

Система обязательного страхования гражданской ответственности водителей автотранспорта (ОСАГО) действует в России с середины 2003 года.

С тех пор управление автотранспортом без действующего полиса ОСАГО запрещено законом. Стоимость страховки ОСАГО определяется из произведения базового тарифа на восемь коэффициентов, установленных государством.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Общая информация

И базовый тариф, и коэффициенты зависят от разных факторов. Из всех коэффициентов больше всех на стоимость страховки влияет коэффициент бонус-малус (КБМ).

Бонус-малус – это система скидок и надбавок, учитывающая страховую историю водителя.

Другими словами КБМ можно охарактеризовать так: расчет ставок цены страховки с учетом безаварийного вождения страхователей.

Система бонус-малус преследует следующие цели:

Что такое бонус-малус?

  • более точный расчет тарифа, учитывающий прошлые заслуги водителей;
  • инициация страхователей к аккуратному вождению автотранспорта;
  • завуалированное поощрение клиентов к отказу от обращений за выплатами.

Система бонус-малус служит стимулом для страхователей управлять автомобилями осторожно и требовать того же от тех лиц, кому они доверяют свое транспортное средство.

Проверка по базам данных

Коэффициент КБМ зависит от опыта водителя и количества ДТП, в которых он был признан виновным. Информацию о величине этого коэффициента можно получить, прежде всего, в той страховой компании (СК), с которой подписан договор.

В случае смены страховщика страхователь, желающий сохранить свои бонусы, должен представить в новую страховую компанию соответствующую справку от старой.

С 2013 года начала создаваться сводная база данных по страховым случаям (АИС). Данные по страхователям ОСАГО от всех страховщиков собираются в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА).

За два года эта база стала весьма солидной благодаря помощи ГИБДД. Получить доступ к АИС для выяснения своего КБМ можно со специальных сайтов, введя ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения. После ввода система выдаст персональный КБМ.

Сводная база данных по страховым случаям АИСВозможен случай, когда выданное системой значение коэффициента не соответствует ожидаемому.

Это может быть, если при смене СК предыдущая неправильно ввела сведения в АИС.

Для изменения величины КБМ надо в новую СК подать заявление соответствующей формы с приложением последнего полиса и справки о переходе в новую компанию.

Срок рассмотрения заявления в СК составляет 30 дней. Если за этот срок КБМ в АИС не изменится, можно подать документально подтвержденную жалобу в РСА.

Определение КБМ

При расчете стоимости ОСАГО бонус-малус определяется исходя из класса водителя и наличия страховых выплат по прошлой страховке.

Правительственным постановлением №739 от 8.12.2005г. утверждены таблицы определения КБМ в зависимости от этих параметров. Показатели коэффициента делятся на 14 классов, а его значение находится в интервале от 2,45 до 0,5.
Определение КБМ
Если договор ОСАГО оформляется первый раз, клиенту присваивается 3-й класс и по таблице определяется КБМ =1.

Через год езды без страховых случаев при оформлении нового полиса он получает скидку 5% (КБМ=0,95), через два года – 10% (КБМ=0,9), и так далее до максимальной скидки 50% (КБМ=0,5) за 10 лет езды без страховых выплат.

Соответственно при безаварийной езде при заключении нового договора согласно таблице повышается класс водителя. Если в течение года по вине страховщика произошло одно ДТП со страховой выплатой, то по таблице при заключении нового полиса определяется его пониженный класс и повышающий КБМ.

При смене СК скидка и класс сохраняются, если перерыв длился не более одного года.

По действующему закону бонус-малус присваивается не автомобилю, а водителю. Если в ОСАГО вписаны несколько водителей с разными скидками, то КБМ определяется по минимальной скидке.

Сводная база данных по страховым случаям (АИС)АИС может не содержать всей информации о страхователях, необходимой страховому агенту при оформлении договора.

Поэтому клиенты обязаны представлять страховщику только правдивые сведения обо всех лицах, вписанных в полис.

За представление ложных данных договор будет аннулирован без возвращения внесенной страховой премии. Кроме того, при оформлении следующего полиса его цена увеличится на 50%.

В случае, когда сокрытие правдивой информации обнаружится после совершения страхователем ДТП, договор расторгнут в судебном порядке, он лишится всех страховых выплат и при признании его виновником аварии выплатит ущерб за свой счет.

Случаи, когда КБМ=1:

  1. При страховании автотранспорта иностранцев.
  2. При страховании прицепов.
  3. При страховании на малый промежуток времени (чтобы доехать до места постановки на учет, или прохождения ТО).

Случаи завышения страховой премии

СК – коммерческое предприятие, нацеленное, прежде всего, на получение прибыли. Поэтому она заинтересована в увеличении размера страховой премии.

Часто страховые агенты, пользуясь неосведомленностью клиента в тонкостях определения КБМ, рассчитывают стоимость его страховки по стандартному тарифу. Впоследствии переделать договор будет невозможно и придется начинать свою страховую историю сначала.

Иногда при заключении договора с новой СК агенты «забывают» проверить страховую историю клиента и присваивают ему КБМ=1, увеличивая тем самым цену полиса.

Еще одна попытка увеличить сумму страховой премии со стороны СК – навязывание клиенту лишних опций в полисе.

Увы, чтобы избежать лишних попыток страховых агентов заработать на наивности клиента, приходится вникать в тонкости страхового законодательства.

Возможности экономии

Как сэкономить на ОСАГО?Сэкономить на страховке можно, зная тонкости определения значений всех восьми коэффициентов в формуле расчета цены полиса.

Например, значение территориального коэффициента зависит от того региона, где используется автотранспорт.

В отдаленной местности его величина меньше, чем в мегаполисе. Часто транспорт оформляется в деревне, а водители ездят по доверенности.

Величину ограничивающего коэффициента можно уменьшить, если не подписывать полис «без ограничений», а в договор страхования включить всех лиц (до пяти человек), которые будут ездить за рулем конкретного авто.

Коэффициент сезонности можно уменьшить, подписав сезонную страховку (если авто эксплуатируется только в теплое время года, например).

Резюме

Цену страховки ОСАГО можно уменьшить, если в формуле расчета обратить внимание на изменение значений некоторых коэффициентов в зависимости от различных условий.

Коэффициент бонус-малус может существенно изменить стоимость полиса, если правильно определить его величину. Важно уметь это делать самостоятельно.

Агенты страховых компаний не всегда заинтересованы в удешевлении стоимости оформляемого полиса и могут попытаться заработать на невежестве клиента. Поэтому знание методики расчета стоимости полиса ОСАГО и умение правильно определить свой КБМ поможет сэкономить деньги при заключении страхового договора.

Сокрытие страховой истории при заключении договора ОСАГО может обойтись впоследствии очень дорого.

Полезное видео

Что делать, если вы обнаружили, что ваши данные в АИС не корректны, узнайте из видео ниже.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Комментариев: 7
  1. Борислав Кудрявцев

    Здравствуйте, если страховка без ограничений, какой КБМ будет применяться, если страховых выплат не было в течении 10 лет?

    • Катя

      В страховке без ограничений КБМ применен не будет, абсолютно.

    • Дмитрий

      Если бы речь шла о конкретном человеке, у которого не было страховых случаев в течение 10-ти лет, то КБМ был бы максимальный, то есть 50 процентов, а если страховка без ограничений, то тут вступает конкретика того, что в страховку могут быть вписаны любые люди. Не думаю, что КБМ в этом случае вообще будет применен.

  2. Даниил Попов

    Здравствуйте, я покупаю ОСАГО с самого начала его действия при покупки полиса в уралсиб 2013-2014 году мой кбм был 0.55. Недавно выяснилось, что при оформлении ОСАГО в Росгосстрах в 2015 году сотрудники компании посчитали мне кбм 1. Как мне теперь быть при оформлении ОСАГО в 2016 году?

    • Дмитрий

      Идти в другую компанию либо добиваться справедливости. При чем последнее вам надо было делать при заключении последнего договора. Вас просто развели на большую страховую премию, чем очень часто грешат сотрудники страховых компаний. Им за это больше премия.

    • маришка

      Вечер добрый, Даниил. Если у Вас, не было аварий, то ваш коэффициент не должен был быть изменен.. А про Росгосстрах давно известно, что они зажимают … Я бы вам, предложила обратиться в другую страховую компанию, тем более, что банк данных для ОСАГО общий для всех. На основании ваших документов, страховая проверит и скажет Вам, заранее сколько будет ваш коэффициент. Мой папа ушел из Росгосстраха несколько лет назад по этой же причине, теперь платит с учетом коэффициента)

  3. Наталья

    Может быть мой опыт будет кому-то полезен. Обратилась в небезызвестную компанию Росгосстрах для оформления ОСАГО (перед этим страховалась в другой страховой компании). Сотрудница Росгосстраха сказала, что меня нет в базе и она может застраховать меня как новичка, присвоив мне 3 класс. На мои возражения о том, что в прошлом году у меня был уже 7 класс, и за год я виновницей ДТП не была, она предположила, что моя предыдущая СК просто не внесла меня в базу. Разозлившись, я поехала в свою старую страховую, где, естественно, в базе меня нашли и дали распечатку, в которой были указаны все сведения, в том числе и класс — уже 8. И только тогда, когда я вернулась в Росгосстрах с этой бумагой, мне оформили ОСАГО как положено, применив КБМ и дав скидку 25%. Согласитесь, большая разница! Призываю всех отстаивать свои права и пользоваться положенными скидками!

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Подписка (E-mail)
© 2017 Podzontom.net