+7 (499) 703-35-33 доб. 125Москва +7 (812) 309-52-81 доб. 673Санкт-Петербург

Каковы особенности определения стоимости полиса ОСАГО?

Тариф полиса ОСАГО

На территории нашей страны выделяются два вида страхования для транспортных средств – это ОСАГО и КАСКО. Все владельцы авто обязаны получить страховой полис одной из компаний.

Со стороны закона главное отличие ОСАГО заключается в том, что оно является обязательным, а КАСКО добровольным и к тому же довольно дорогостоящим удовольствием.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Общая информация

Полис ОСАГО, в принципе, доступен каждому, в связи с чем и является обязательным. При этом нужно помнить, что страховой полис всегда должен находиться с водителем, когда тот за рулём.

В случае обнаружения полицией его отсутствия водитель получает штраф. Да и к тому же, езда без страховки ОСАГО может быть чревата ещё и тем, что при наступлении ДТП по вине водителя, ему придётся самостоятельно оплачивать нанесённый урон здоровью и имуществу потерпевшего.

Стоимость страховки ОСАГО рассчитывают по определённой формуле с учётом установленных правительством России тарифов и коэффициентов.

На территории России каждый владелец автомобиля имеет страховой полис. Страховка ОСАГО является одной из самых приоритетных в настоящее время, и её стоимость складывается из совокупности тарифов и коэффициентов, установленных законодательством РФ.

А конкретнее из:
Стоимость страховки ОСАГО

  • базового тарифа, который неизменен для всей территории страны;
  • коэффициентов, меняющихся в связи с определёнными условиями.

К коэффициентам относятся:

  1. Территориальный коэффициент, на него влияет регион проживания владельца.
  2. Коэффициент БМ (бонус-малус), при определении учитывается долгая езда без аварий.
  3. Коэффициент возраст-стаж, название говорит само за себя.
  4. Ограничивающий коэффициент, вычисляется на основании количества вписанных в страховку людей.
  5. Коэффициент мощности двигателя, зависит от лошадиных сил авто.
  6. Коэффициент сезонности, особенно актуален для людей, эксплуатирующих транспортное средство в определённый сезон года.
  7. Коэффициент нарушений, определяется если нарушения имеют место быть.
  8. Коэффициент срока страхования ОСАГО.

При покупке страховки и её расчёте важно знать, что компании занимающиеся страховой деятельностью не вправе самовольно завышать либо уменьшать цену страховки, также закон запрещает скидки при покупке данного полиса.

Итак, только государство регулирует цену полиса и все ограничения, касающиеся выплат.

Такое положение дел гарантирует установление наиболее низкой стоимости для страховки и гарантию выплат в случае аварии.

При возмещении вреда определена минимальная сумма для выплат в случае если:

  • жизни либо здоровью потерпевшего причинён вред – не больше ста шестидесяти рублей;
  • вред нанесён имуществу двум и более потерпевшим – не больше ста шестидесяти рублей, а если имуществу одного – не больше ста двадцати рублей.

При отсутствии страховки водитель не может управлять машиной и осуществить постановку его на учёт.

Формула расчета и коэффициенты

Формула расчета ОСАГОДля расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО используют определенную формулу, где цена полиса напрямую зависит от базового тарифа и коэффициентов.

Чтобы понимать как уменьшается и повышается стоимость вашей страховки, необходимо разобраться во всех составляющих данной формулы.

Выглядит она следующим образом:

Цена полиса ОСАГО = БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС,

где БТ – базовая тарифная ставка.

Коэффициенты:

  • КБМ – бонус-малус;
  • КВС – возраст-стаж;
  • ОК – ограничивающий;
  • КМД – мощности двигателя;
  • КН – нарушений;
  • КСС – срока страхования.

Ниже мы подробно рассмотрим все коэффициенты.

Базовый тариф

Базовый тариф представляет собой константу, то есть не меняется в разных регионах страны. Данный стандартный тариф транспортное средство приобретает в соответствии со своими характеристиками:

  1. Тоннаж.
  2. Число мест для пассажиров.

В связи с этим легковые и грузовые автомобили, троллейбусы, трамваи, автобусы, трактора – любой транспорт имеет свой базовый тариф, который не может быть изменён страховщиками.

Базовый тариф для легковых автомобилейВ свою очередь, для легковых автомобилей (категории В) этот тариф разграничивается в зависимости от принадлежности:

  1. К физическому лицу.
  2. К юридическому лицу.

Тариф для легкового автомобиля конкретного владельца (физического лица) равен 1980 рублей. Если автомобиль считается собственностью ООО, то сумма составит 2375 рублей. Отдельной графой идёт стоимость для машины, используемой как такси – 2965 рублей.

Значения для базового тарифа были установлены в 2004 году и до настоящего времени не менялись.

Территориальный

В зависимости от принадлежности к определённому региону, стоимостное значение страховки меняется. Этим объясняется использование территориального коэффициента, значения которого варьируются от 1,5 до 2.

Показатели территориального коэффициента ОСАГО зависят от размеров города:

  • самые высокие показатели коэффициент будет иметь в крупнейших городах-мегаполисах, где активное движения и соответственно выше вероятность ДТП;
  • самые низкие характерны для малых городов, что, конечно, значительно уменьшает цену страхового полиса.

К примеру, в Москве, Челябинске, Казани он равен 2, а уже в Московской области – 1,7.

На данный момент существуют специально составленные таблицы этих коэффициентов для разных регионов.

Бонус-малус

Коэффициент бонус-малусКоэффициент бонус-малус подразумевает скидку за длительную езду без аварий.

Основанием для его присвоения является наличие (отсутствие) выплат по предшествующему полису страховки ОСАГО.

Причём он присваивается лично водителю, а не автомобилю, в связи с этим смена транспортного средства и страховой компании никак на него не повлияют.

Первичное оформление договора ОСАГО предполагает получение базового показателя коэффициента, равного единице – 3-го класса. Рассчитывается он по истечении года после составления страховки.

Следовательно, коэффициент меняется ежегодно: класс может либо понижаться, либо повышаться. Каждый год без аварий по вине водителя даёт пятипроцентную скидку в следующем страховом периоде. Максимально возможная скидка составляет 50% — за десять лет проведённых в пути без аварий.

При смене страховой компании существует один нюанс: перерыв не должен быть больше года, иначе водитель получит базовый третий класс.

В случае если владелец авто в течение этого года был виновником ДТП, то коэффициент повышается на 50%.

К примеру, если у водителя был коэффициент равен 0,9 (5 класс) и случается ДТП по его вине, то в следующем страховом периоде он получит коэффициент равный 1 (базовый 3 класс). А если владелец авто проездил год без аварий, то получит 6 класс (к=0,85).

В страховку может быть вписано несколько человек, имеющих право на управление машиной исходя из этого коэффициент исчисляется по водителю с наименьшей скидкой.

Для предотвращения скрытия автовладельцем от компании своей страховой истории, выписывая полис, страховщик делает запрос о коэффициенте в Российский союз автостраховщиков, в базу которого каждый страховщик передаёт сведения в срок, равный пятнадцати дням после оформления страховки ОСАГО.

Возраст-стаж

Коэффициент возраст-стажДанный коэффициент определяется в соответствии со следующими закономерностями:

  1. Максимальный возраст не имеет ограничений.
  2. Чем больше возраст и стаж, тем меньше коэффициент.
  3. На данный момент есть две цифры, определяющие барьеры при расчёте – это пограничный возраст 22 года и стаж 3 года: при возрасте менее 22 лет и стаже, не достигшем трёх лет коэффициент является самым высоким (1,7).

При указании в полисе ОСАГО определённого числа водителей, рассчитывается стоимость полиса исходя из человека, имеющего наиболее высокий показатель коэффициента. В связи с этим стоимость страховки может сильно повыситься, если кто-то из вписанных водителей молод и имеет маленький стаж.

При оформлении не ограниченной ОСАГО, коэффициент возраст-стаж равен 1.

Ограничивающий

Ограничивающий коэффициент рассчитывается на основании количества водителей, вписанных в страховой полис.

Он включает в себя две категории:

  1. Ограниченная страховка – вписывание в страховку до 5-ти человек поименно.
  2. Неограниченная страховка – в этом случае за руль машины может сесть неограниченное число водителей.

В первом случае ограничивающий коэффициент напрямую зависит от коэффициента возраст-стаж, потому как будет рассчитан по минимальным показателям (то есть по самому молодому водителю, либо имеющему наименьший стаж).

Во втором случае коэффициент будет равен 1,8 – это стандартная ситуация.

Мощность двигателя

Коэффициент мощности двигателяДанный коэффициент характеризует технические характеристики автомобиля в отношении лошадиных сил в мощности двигателя.

Показательным документом для определения мощности является паспорт транспортного средства.

Но если по какой-либо причине данной информации в этом документе нет, то пользуются информацией, размещённой в каталогах завода-производителя либо в каких-то других официальных источниках.

В паспорте машины мощность может быть написана в киловаттах, для расчёта же коэффициента необходимо знать лошадиные силы, поэтому для перерасчёта используют соотношение 1 киловатт = 1,35962 л.с.

Итак, рассмотрим значения коэффициента, если мощность:

  • меньше или равна 50, то он равен 0,6;
  • больше 50, но меньше или равна 70 – 0,9;
  • больше 70, но меньше или равна 100 – 1;
  • больше 100, но меньше или равна 120 – 1,2;
  • больше 120, но меньше или равна 150 – 1,4;
  • больше 150 – 1,6.
В соответствии с представленными данными понятно следующее: при увеличении мощности двигателя и значение коэффициента увеличивается, а следовательно и дорожает полис ОСАГО.

Сезонность

Коэффициент сезонностиМногие люди предпочитают либо им приходится по долгу профессии водить автомобиль в определённые времена года.

И из-за этого они не хотят переплачивать за страховой период, в случае простоя транспортного средства.

Как раз для таких ситуаций существует возможность оформить сезонный полис. Его минимальный срок варьируется в зависимости от следующих условий:

  1. Три месяца для физических лиц.
  2. Шесть месяцев для юридических лиц.

Рассмотрим значения коэффициента по отношению к периоду заключения договора страховки: минимальная страховка на три месяца предполагает значение равное 0,5; максимальная страховка предполагает коэффициент равный единице и рассчитана она на срок от десяти месяцев и более.

Соответственно, чем минимальней страховой период, тем ваши затраты на полис меньше.

Нарушения

Коэффициент нарушений при расчёте страховки ОСАГО применяется согласно законодательству в следующих случаях при:

  • сообщении заведомо недостоверной информации;
  • побеге с места аварии;
  • вождении в алкогольном опьянении;
  • намеренном создании условий для ДТП;
  • нахождении на месте водителя человека, не указанного в страховке.

Во всех указанных случаях значение коэффициента будет равно 1,5.

Но в любом случае возможно обнулить страховую историю, которая ведётся не на конкретную машину, а на водителя.

Итак, обнуляется она, если данный водитель в течение года не вписывался в полис ОСАГО.

Если водитель не является собственником транспортного средства, то можно просто собственнику заключить неограниченную форму страховки, то есть без указания конкретных лиц. А если водитель и есть собственник, то можно переписать временно авто на родственника.

Срок страхования

Значение коэффициента страховых тарифов колеблется в пределах от 0,2 до 1.

Данный коэффициент используется не так часто, как остальные и только в отдельных случаях, например, для иностранных граждан либо при осуществлении движения транзитом.

Для автомобилей иностранцев, зарегистрированных за рубежом, но временно эксплуатируемых в России, применяются следующие показатели коэффициента в зависимости от страхового периода.

Самый минимальный срок может составлять до пятнадцати дней – показатель равен 0,2; максимальный срок от десяти и более месяцев – показатель равен 1.

Но если владелец автомобиля следует к месту своей регистрации, срок страховки составит 20 дней при применении коэффициента равного 0.

Итоги

  1. Страхование автомобиля обязательно для всех и ОСАГО – самый распространённый на данный момент вид страховки.
  2. Для вычисления страховой суммы применяют базовый тариф и следующие коэффициенты: территориальный, бонус-малус, возраст-стаж, мощности двигателей, сезонности, нарушений, срока страхования, ограничивающий.
  3. Базовый тариф является постоянной величиной, установленной законодательно для разных видов транспорта исходя из тоннажа и числа мест для пассажиров.
  4. Все коэффициенты ОСАГО имеют переменный характер и поэтому для их использования и изменения необходимы определённые условия.

Полезное видео

О новых правилах расчета полиса ОСАГО, узнайте в видео ниже.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

1 комментарий
  1. Алена

    На Камчатке сейчас огромная проблема оформить действительный полис ОСАГО. Многие компании предлагают липовые полиса, причем большинство покупателей и не догадывается о том, что у страховой компании отозвали лицензию до тех пор, пока не попадают в ДТП. Чтобы получить реальный полис нужно предварительно записаться за полтора месяца и каждую неделю звонить и отмечаться в очереди.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Подписка (E-mail)
© 2017 Podzontom.net