Все подробности и нюансы страхования загородного дома

Страхование загородной недвижимости

Страхование загородной недвижимости – личное дело каждого. Однако эксперты советуют все же оформить страховку хотя бы на самые распространенные случаи. От пожаров, тем более, если вы проживаете на даче или в коттедже не все время, никто не застрахован.

Полезной страховка может оказаться и тем, кто находится в зоне подтопления. Тогда ущерб от неожиданного весеннего половодья не будет столь значителен. Но чтобы правильно оформить страховку, полезно знать несколько хитростей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Например, при страховании в классическом варианте можно выбрать набор страховых рисков, исключив те ситуации, которые никак не могут возникнуть (например, извержение вулкана), за счет чего значительно снизится стоимость взносов.

Снизить траты на страховку можно и за счет применения специальных модификаторов, о которых тоже необходимо знать.

Также важно правильно описывать риски. Так, если дом застрахован от пожара, а загорелся в результате поджога, то такой случай может не оказаться страховым. Поэтому особую важность приобретает не только, где оформляется полис, но и каковы формулировки страховых рисков в договоре.

Кроме того, существует возможность застраховать только часть дома, например, интерьер. Но тогда нужно быть готовым, что страховая компания может не полностью покрыть издержки.

Где лучше застраховать?

Оформлять страховку на дом лучше всего у проверенной и надежной компании.

Нужно убедиться, что страховщик действительно платит, а не кормит обещаниями или ищет повод уйти от компенсаций, «подгоняя» произошедшее под нестраховой случай.

При выборе подходящей компании нужно обратить внимание на следующие критерии:

  1. Продолжительность работы. Чем дольше на рынке, тем лучше. Хорошо, если компания пережила не один кризис.
  2. Отзывы знакомых. Лучше доверять тем знакомым, которые действительно получили страховые выплаты, а не просто оформили полис.
  3. Репутация в интернете. Необходимо читать не только хорошие отзывы, но и негатив. Причем критика должна быть конструктивной, просто мнение: «Мне не понравилось, как менеджер со мной разговаривал» не должно быть определяющим.
  4. Количество страховых программ. Чем тщательнее разработан пакет, тем надежнее, чем больше предлагается различных видов страховки, тем лучше.
  5. Цена. Страховка не должна быть слишком низкой, но и слишком дорогую, включающую маловероятные риски, тоже брать не стоит.

Сколько стоит?

Цена страховки зависит от многих факторов. Средняя цена полиса на деревянный дом составляет 0,5-1% от общей стоимости дома, 0,2-0,6% – на кирпичный.

При этом на окончательную стоимость полиса влияют многие факторы. Так, повышают цену страховки следующие моменты:

  • пожароопасность района, где располагается дом;
  • криминогенность обстановки;
  • нахождение в зоне половодья;
  • наличие в доме печи, камина, электронагревательного оборудование;
  • отсутствие дренажной системы;
  • отсутствие сигнализации;
  • наличие деревянных перекрытий;
  • близкое расположение строений.

К факторам, понижающим стоимость страхового полиса, относятся:

  • наличие пожарной и охранной сигнализации;
  • нахождение дома в охраняемом секторе;
  • наличие металлических решеток и надежных дверей;
  • постоянное проживание в доме;
  • проведение огнезащитной обработки дома.

При этом чем старше дом, тем дороже будет страховка.

У каждой компании разработаны свои повышающие и понижающие стоимость дома коэффициенты.

Но в среднем цена страховки на дом стоимостью 3-5 миллиона с разумным набором страховых рисков обходится своим владельцам в 3-5 тысяч рублей в месяц или 36-50 тысяч рублей в год.

При этом цена страховки может изменяться в зависимости от способа страхования.

Экспресс-страховка обойдется дешевле и оформится быстрее, так как цену дома и имущества в страховой полис впишут со слов хозяина.

Но при этом нельзя комбинировать страховые риски, можно выбрать только одну из действующих программ.

Классический метод страхования обойдется дороже, но и цена потенциальных страховых возмещений будет выше. При этом если в доме хранится дорогое имущество или предметы искусства, экспресс-страховкой нельзя будет обойтись. Только классический вариант с выездом специалиста для определения стоимости дома.

Как застраховать дом?

На страховку в значительной мере влияют различные факторы, такие как: возраст дома, его физическое состояние, из какого материала он построен и проживают ли там люди.

Старый

Чем старше дом, тем неохотнее страховые компании берутся за оформление полиса. В некоторых даже существует регламент, согласно которому нельзя страховать дом старше определенного возраста – обычно 50 лет.

Тут ничего не поделаешь. Либо отказываться от идеи страхования, либо искать более сговорчивую компанию. В некоторых случаях имеет смысл обратиться к дилерам, так как они более профессионально решают сложные вопросы.

Другое дело, если дом – памятник или культурное наследие. Но в таком случае дом страхуется не как имущество, а именно как памятник.

Недостроенный

В большинстве случаев никак. Как говорится, если нет дома, нет и предмета страхования.

Если строительство находится на начальной стадии, то найти компанию, согласную оформить полис, очень сложно. Ведь именно при ремонте страховые риски возрастают.

Если же дом имеет уже более-менее законченный вид, обладает стенами и крышей, то получить страховку легче. Однако надо иметь в виду, что страховщики оценят дом дешевле, а тариф будет выше, чем в достроенном доме.

Жилой

Для страхования жилого дома клиенту понадобится показать компании документы, что дом действительно принадлежит ему и его семье, а также, что в нем присутствуют постоянно проживающие люди. Обычно для этого страховщики просят показать прописку или принести справку о составе семьи из жилищной конторы (или администрации).

Цена страховки на жилой дом будет значительно ниже, чем на дачный.

Деревянный

Стоимость страховки деревянного дома будет значительно выше, чем кирпичного, так как он наиболее подвержен страховому риску – а именно, пожару. При этом чем больше в доме пожароопасного имущества – печей, нагревателей, электроники, тем дороже обойдется полис.

Онлайн

На сайте большинства крупных страховых компаний имеется форма для обратной связи, а также сервис по расчету примерной стоимости страхового полиса.

Можно ввести свои данные и получить ориентировочную цену страховки.

Возможно сравнить несколько компаний и выбрать наиболее оптимальную. Затем следует оправить заявку – обычно такая кнопка появляется после результатов анкетирования.

В большинстве случаев для точной оценки и подписания договора в дом приедет представитель компании. Можно оставить заявку через интернет и подъехать самим.

Застраховать дом онлайн удобно, если нужна экспресс-страховка.

Что делать, если сгорел застрахованный дом?

Чтобы получить страховку в случае пожара, надо следовать следующему алгоритму:

  1. Если вы стали свидетелем пожара, нужно предпринять все меры к его тушению. Если в ходе выяснения причин пожара выяснится, что вы могли его остановить, но не сделали, это может трактоваться как умышленный поджог, и в выплате вам откажут.
  2. Написать заявление в полицию и пожарную службу.
  3. Получить результаты расследования (обычно бывают готовы на следующий день после осмотра места пожара). Там должно быть перечислено сгоревшее имущество, степень повреждения дома и оценка ущерба.
  4. Подойди в офис страховой компании и оставить заявление о наступлении страхового случая.
  5. Дождаться эксперта и подписать составленный им акт. Здесь нужно быть внимательным: от положений акта зависит размер будущей компенсации! Естественно, в доме прибираться не нужно, лучше оставить все как есть.
  6. После ухода специалиста можно заняться восстановлением дома и ждать выплаты.

Страховые случаи

Нужно внимательно относиться к составлению договора и описанию страховых случаев.

Многие конторы предлагают уже готовые пакеты, в которые включены самые распространенные ситуации.

Ваше дело: воспользоваться имеющимся решением или собрать свой пакет.

Возмещение ущерба возможно в следующих случаях:

  • при пожаре;
  • при взрыве бытового газа;
  • при краже или грабеже;
  • при наступлении стихийного бедствия (к ним относятся: ураганы, смерчи, тайфуны, землетрясения и так далее);
  • при затоплении;
  • при падении деревьев;
  • при умышленном повреждении имущества.

Нужно внимательно читать страховые риски! Так, если дом застрахован от пожара, то в случае поджога страховая компания имеет полное право не платить. Также следует уточнить, что входит в список стихийных бедствий.

Некоторые конторы не включают в него затопление, а выносят этот страховой случай в отдельную графу.

Что касается кражи, то тут следует учитывать обстоятельства, которые к этому привели. Если кража состоялась от беспечности хозяев – забыли закрыть дверь, и воры вынесли ценную технику, – то тут никто не компенсирует ущерб.

Оформление страховки на дом – вопрос важный и принципиальный. От правильного оформления договора страхования зависит не только конечная стоимость полиса, но и размер компенсационных выплат, которые переведет клиенту организация.

Следует позаботиться не только о верных формулировках самого договора, но и о правильном описании страховых рисков. Иначе наличие внештатной ситуации, не описанной в полисе, может трактоваться не в пользу застрахованного.

В случае же, если страховой случай наступил, нужно немедленно обзавестись необходимыми справками и оценить нанесенный ущерб. Затем следует связаться со страховым агентом и оставить заявление. В случае, если случай будет отнесен к страховым, клиент получит свои выплаты.

Полезное видео

Как легко застраховать дом на сайте банка Тинькофф Кредитные Системы, узнайте из видео внизу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!
Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Андрей Владимирович

    Здравствуйте! На земельном участке в СНТ, находящемся в собственности, стоит дом. Материал постройки: брус, утеплитель, отделка внутри — вагонка, снаружи — сайдинг. Дом не зарегистрирован! Страхую дом уже много лет (от пожара, стихийных бедствий, кражи и др.). Не могут ли возникнуть сложности с выплатой страховой премии при наступлении страхового случая, ведь дом не зарегистрирован и документов на него нет? Какие законодательные акты определяют эту ситуацию? В договоре на страхование и в Правилах страхования имущества физических лиц нет ни слова о "регистрации" страхуемого имущества. Спасибо!

    • Олег

      Здравствуйте!
      По вашей ситуации возник ряд вопросов. Во-первых, для начала хотелось бы увидеть ваш договор страхования, например, как описан объект страхования и страховые случаи по нему. Потому что, во-вторых, по закону страхование недвижимого имущества необходимо оформлять при наличии права собственности на него, т.е. это осуществляет непосредственно собственник или его законный представитель. Поэтому не вполне понятно, что именно у вас имеется на руках в данный момент — входит ли в ваш договор страхования в качестве объекта страхования указанный вами дом и на каком основании, если официально, т.е. по документам, его нет?

  2. Мария Макарова

    Добрый день! не нашла конкретных ответов по страхованию квартиры в деревянном благоустроенном доме. Стоимость 1 млн 400 тыс. Износ 50% . В доме 10 квартир. Каков ежегодный взнос в росгосстрахе? Спасибо за внимание.

    • Валентина

      Здравствуйте Мария, в Росгосстрахе вы можете застраховать свою квартиру по разным тарифам, от гражданской ответственности до страховки нового ремонта. Выбрав нужные риски вы можете рассчитать их самостоятельно на сайте Росгосстраха или подойти в ближайший офис и попросить помощи страхового агента.

    • Дмитрий

      Простите, а конкретных ответов в случае со страхованием, тем более еще и с конкретной страховой компанией быть не может. У каждой страховой компании своя политика и свой набор дополнительных факторов, которые влияют на стоимость страхового взноса. Как пример, социальный статус жильцов проживающих в вашем доме. Вдруг среди них есть наркоманы или алкоголики? И в этом случае страховая премия возрастает. Предметный ответ вам сможет дать только страховой агент.

  3. Loruk

    Сейчас я понимаю, что не зря платила страховые взносы столько лет. У нас случилась неприятность. Нашу квартиру обворовали. Я обратилась в свою страховую компанию за выплатой. Документов потребовали много. Но главным преимуществом было то, что пункт о краже был включен в страховой полюс. Мы смогли доказать, что кража произошла не по нашей вине. Конечно выплатили не главное правильно заполнять страховой полис и включать правильно формулируя страховые риски.

  4. Александр

    Каждый раз, когда в стране происходят наводнения и пожары, наше правительство поднимает вопрос о необходимости обязательного страхования недвижимого имущества. Странно, но дальше разговоров не идёт. Я рекомендовал бы населению в местах вероятного возникновения катаклизмов воспользоваться советами данной статьи, чтобы возместить вероятный ущерб.

© 2019 Podzontom.net