+7 (499) 703-35-33 доб. 125Москва +7 (812) 309-52-81 доб. 673СПб

Страхование застройщиков

Вы просматриваете раздел Страхование застройщиков, расположенный в большом разделе Страхование недвижимости

Страхование застройщиковРазличные махинации и мошеннические схемы, которые действуют в сфере приобретения недвижимости, в том числе и новостроя, заставили законодателя продумать, как можно максимально защитить потребителя от недобросовестных лиц.

Ведь для многих россиян, которые годами скапливали финансовые средства на покупку собственной квартиры, потеря этих денег приводить к самым неблагоприятным последствиям.

Кроме того, много случаев мошенничества тормозит покупку жилья в новостройках, что не дает развивать рынок недвижимости на полную мощь.

Задача правительства и заключается в том, чтобы отработать и ввести в действие механизмы, позволяющие максимально устранить все преступные схемы и случайные неблагоприятные факторы, которые бы позволили рынку недвижимости развиваться более быстрыми темпами.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Общая информация

В 2014 году правительство обязало застройщиков страховать свою ответственность перед теми, от кого они получают деньги на строительство, т.е. перед дольщиками.

До этого момента дольщики находились один на один с застройщиком и при стечении неблагоприятных обстоятельств теряли свои деньги частично или целиком.

Общая информацияТеперь же, появляется новое звено, которое берет часть рисков на себя. Это страховщик, услуги которого оплачивается из кармана застройщика, а не дольщика.

Ранее опасались, что такая мера вызовет повышение цен на квадратные метры, но опасения были напрасны. Вместо этого был выработан механизм, благодаря которому можно получить от страховщика компенсации тогда, когда сам застройщик не имеет возможности в полном объеме отвечать по своим обязательствам.

Введение в действие такой нормы дает дольщикам в руки инструмент, позволяющий в этих случаях получить компенсацию.

Справедливости ради стоит отметить, что подобная норма уже действовала последних 10 лет, после принятия нормативно-правового акта, известного как Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ.

Данный акт устанавливает процедуру участия в долевом строительстве многоэтажек и других недвижимых объектов.

Вполне возможно, что новым законом российское правительство имеет намерение упорядочить регулирующие нормы права в сфере строительства жилья, что позволит снизить и упредить обман дольщиков, который имеет место в больших количествах.

Тем самым, получится избавиться от недобросовестных и экономически несостоятельных застройщиков.

Ответственность

Ответственность

Основная суть этой нормы состоит в том, что участники долевого строительства, выступающие в роли инвесторов, должны располагать инструментом, который бы позволил им получить страховое возмещение.

Такая мера является особой и применяется с целью обеспечения компенсации причинённого застройщиком вреда инвесторам.

Случаются такие моменты, когда застройщик (он же девелопер) по тем или иным причинам оказывается не способен выполнить взятые на себя обязательства. Девелопер может не вписываться в сроки сдачи дома, а может оказаться так, что он вообще не в состоянии завершить строительство.

Заниматься выплатой страховых сумм будет специализированный страховщик.При выплате компенсации учитывается залог и поручительство банка. То есть, применяется обязательное страхование гражданской ответственности застройщика.

Подобная практика страхования застройщиками гражданской ответственности получила широкое распространение среди стран с развитой экономикой.

В некоторых из них, таких как США, застройщик не имеет права даже приступить к строительству, если предварительно не оформлено соглашение о страховании его ответственности. Но и это не все.

Без договора страхования гражданской ответственности застройщика, не разрешается даже заниматься привлечением инвестиций в проект.

Дольщики

Ответственность

В Российской Федерации решили пойти по тому же пути, что отвечает ожиданиям участников долевого строительства. Одной из форм реализации этих ожиданий стало создание в России такой организации, как Общество взаимного страхования застройщиков.

Другая форма позволяют страховать свою гражданскую ответственность в различных страховых компаниях, как это и происходит во всем мире. Дополнительно предусмотрена законом защита интересов инвесторов с помощью выпуска банковской гарантии и страховых облигаций.

Все эти три формы дают застройщикам возможность выбора как защитить возможные риски перед дольщиками. Стоит отметить веское преимущество Общества перед банками, которое заключается в более низких тарифах, не превышающих 0,8%, в то время, как серьезные банки дают значимую гарантию при ставке от 1% и более.

При этом, застраховать свою ответственность получиться у достаточно крупного застройщика, который зарекомендовал себя на рынке с позитивной стороны, имеет очень хорошую репутацию. Подробнее о том, как проходит страхование договоров долевого участия, читайте здесь.

Что касается опасений подорожания квадратных метров в связи с нововведением, то его противники предрекали такое явление, считая, что цены повысятся как минимум на 10%, а то и больше.

Но это изначально больше походило на миф, чем на правду. В результате, введение страхования гражданской ответственности никак не сказалось на изменение цен на жилье в новостройках.

При данном виде защиты от рисков, страховые случаи наступают в двух вариантах.

При первом варианте судом принимается решение, по которому застройщик признается банкротом.

ОтветственностьПо второму предусмотренному варианту судом принимается решение о наложении взыскания или штрафа на предмет залога. И в первом, и во втором варианте для выплаты страховых сумм участникам долевого строительства требуется судебное решение, которое должно вступить в законную силу.

То есть, для получения компенсаций по страховому случаю, дольщики должны предоставить в страховую компанию пакет документов, среди которых одним из основных будет именно решение суда, вступившее в силу.

Без его наличия обращаться к страховщику не имеет смысла, поскольку заявитель получит вполне мотивированный и законный отказ в получении компенсаций.

Если документы все в наличии, то на протяжении 30 дней заявителю выплачивается компенсация в таком объеме, в котором был застрахован проект.

Правила

Правилами страхования гражданской ответственности застройщика устанавливается понятие страхового случая, под который подпадают действия или бездействия девелоперов, в результате чего им не были выполнены взятые перед инвесторами обязательства полностью или частично.

ПравилаКак правило, это выражается в том, что дольщики так и не получают в срок ожидаемое жилье, несмотря на то, что в соглашении, которое они подписывают с девелопером сроки сдачи квартир прописываются в обязательном порядке.

Согласно установленных типовых правил, тот факт, что застройщик не выполнил обязательства, взятые перед инвесторами и дольщиками, должен подтверждаться судебным решением.

При этом решений суда может быть два. Первое заключается в наложении взыскания на предмет залога. Второе — о ликвидации предприятия. Если речь идет о ликвидации предприятия, то одного решения суда в страховую будет недостаточно.

К нему нужно приложить выписка из реестра требований кредиторов. В ней указывается очередность удовлетворения требований, кто первый претендует на возвращение долга, размер требований по каждому кредитору.

По указанным правилам устанавливается, что договор страхования будет иметь только тогда юридическую силу, когда этот документ прошел регистрацию в Росреестре.

При этом срок действия соглашения заканчивается тогда, когда дольщик получает от застройщика жилое помещение. Обязанность по регистрации соглашения в Росреестре лежит на страхователе.

Как только он зарегистрировал документ, ему необходимо сообщить о факте регистрации страховщику на протяжении трех рабочих дней.

Договор

Договор

Особенность этих соглашений заключается в том, что они составляются между сторонами в пользу третьих лиц, которые при его заключении не присутствуют и не обсуждают его условия.

То есть, те физические и юридические лица, которые инвестируют девелопера, уже ставятся перед фактом, как именно последний застраховал свою ответственность перед ними.

С одной стороны, именно они являются выгодоприобретателями, с другой стороны, не они участвуют в обсуждении пунктов договора.

Если со страховщиком более-менее понятно, то к страхователю предъявляются некоторые требования, невыполнение которых делает заключение соглашения невозможным.

Так, участок земли, на котором планируется стройка, должен либо принадлежать застройщику на правах собственности или безвозмездного срочного пользования, либо он должен арендовать этот земельный участок.

Но помимо этого, на само строительство девелопер должен получить соответствующее разрешение. С момента его получения у него появляется основание для начала строительных работ и только тогда он может заключать соглашение о страховании своей ответственности перед потенциальными инвесторами.

Таким образом, этот вид обязательного страхования уже своим наличием обезопасил покупателей квартир от недобросовестных девелоперов и мошенников.

Конечно, данный вид страхования от рисков еще достаточно новый, а поэтому могут случаться различные способы обхода данных положений.

Но наличие законодательства в данном вопросе позволяет законодательному органу совершенствовать его, чтобы устранить снять часть рисков с дольщиков, перекладывая их на застройщика и страховщика.

Полезное видео!

Комментариев: 3
  1. Яна

    Заморозка строительства, как правило, бывает связана либо с финансовыми проблемами у застройщика, либо если администрация по тем или иным причинам «тормозит» введение объекта в эксплуатацию, что тоже может быть связано с нарушениями со стороны застройщика. О надежности застройщика в Москве можно узнать из сайта министерства строительного комплекса Московской области. Также можно поискать отзывы о застройщике на различных форумах, хотя информация там, как правило, появляется уже постфактум, а вот сам застройщик не обязан отчитываться перед дольщиками о своем материальном положении. Так что в этом случае спасение утопающих — дело рук самих утопающих. Но если дом уже построен, маловероятно, что застройщик «пропадет». Если же строительство завершено, но дом не вводят в эксплуатацию, можно написать претензию и через суд взыскать с застройщика неустойку.

  2. Марина

    Но бывает и другой вариант — замороженная стройка. Мои друзья сталкивались с такой ситуацией при покупке квартиры в стоящемся доме. Стройка замораживается и все, куда обращаться в такой ситуации и что делать — совершенно не понятно. И судится с застройщиком не получается.

  3. Камила

    Страхование застройщика осуществляется на срок, который определен проектной декларацией и ДДУ. Причем, можно страховать как целиком весь дом, так и по отдельности каждую квартиру. Более выгодный вариант- страховать по несколько квартир. Т. к только часть квартир, обычно, будут проданы по договорам долевого участия. А все остальные- после ввода дома в эксплуатацию. Именно поэтому страховать дом целиком невыгодно.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Подписка (E-mail)
© 2017 Podzontom.net