Все самое важное о страховании договора долевого участия

Страхование договора долевого участия

Квартирный вопрос всегда был актуален для жителей городов России.

В последние годы распространенным вариантом решения жилищной проблемы стало долевое участие граждан в строительстве многоэтажных домов, после завершения которого эти граждане-дольщики получают свои квартиры по более низкой стоимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Общие сведения

Во всем мире долевое строительство является довольно распространенным механизмом, позволяющим успешно решать проблему жилья. Однако в отечественной практике договоры о долевом участии зачастую не выполняются застройщиками. Компания обманутых дольщиков в России весьма внушительна и, к сожалению, продолжает расти.

Государство вынуждено на законодательном уровне решать проблему страхования материальной ответственности строительных организаций перед лицами, чьи деньги они привлекли.

Договор участия в долевом строительстве (ДДУ), как механизм привлечения частных инвесторов, практикуется в отечественном строительном бизнесе уже достаточно долго.

Однако закон, обеспечивающий безопасность участия инвесторов в долевом строительстве квартирных многоэтажек (№214-ФЗ), был проголосован Госдумой только 30 декабря 2004г. По этому закону вводилась процедура обязательной регистрации ДДУ в Росреестре, что исключило случаи повторных продаж строящихся квартир.

После регистрации договора, в качестве обеспечения выполнения строительной фирмой своих обязательств, в залог к дольщику переходил земельный участок под строительство и строящийся на нем дом. При неблагоприятном развитии событий залог позволял надеяться инвестору на возврат денег и компенсацию убытков.

Однако принятый закон в полной мере не обеспечил безопасность частных инвесторов и поэтому Государственной Думой были разработаны изменения и дополнения, которые вылились в федеральный закон №294 от 30 декабря 2012г.

Согласно принятому закону одним из возможных вариантов обеспечения выполнения обязательств застройщика становилось страхование ответственности. Эти положения вступили в силу с 1.01.2014г.

По ним до государственной регистрации ДДУ с первым дольщиком в Росреестре застройщик, дополнительно к залогу, должен гарантировать выполнение своих обязательств либо договором поручительства банка, либо договором страхования гражданской ответственности.

Нормы закона №294 применяются только к объектам, разрешение на строительство которых получено с 01.01.2014г. Теперь при невыполнении строительной организацией своих обязательств по ДДУ дольщики получат страховое возмещение за вложенные средства.

Не любой банк может выступить в роли поручителя обязательств застройщика.

Для выполнения такой функции банковская организация должна соответствовать целому ряду условий, оговоренных в законе.

Договор страхования строительная фирма может оформить со страховой компанией, обладающей специализированной лицензией, или приобретя членство в обществе взаимного страхования застройщиков (ОВС) – некоммерческой организации, занимающейся только страхованием ДДУ.

Застройщик обязан предоставить частному инвестору сведения о страховой компании, с которой подписан договор, а также ознакомить с правилами страхования.

Выгодоприобретателем по страховому договору является дольщик.

Необходимые документы

Договор ДДУ оформляется в письменной форме и проходит государственную регистрацию в Росреестре. Застройщик должен предварительно застраховать ДДУ.

Иногда в Росреестре требуют документы страховщика (заверенные нотариально копии лицензии, выписки из ЕГРЮЛ и учредительные документы).

Для регистрации представляются следующие документы:

  1. Заявления.
  2. Заверенные нотариусом копии ДДУ.
  3. Кадастровый план земельного участка.
  4. Документы на выделенную под строительство землю.
  5. Проектная декларация.
  6. Разрешение на строительство.
  7. План объекта.

Кроме вышеперечисленного списка для предприятий надо представить:

  • зарегистрированные устав предприятия и учредительный договор;
  • выписку из протокола собрания учредителей о выборе исполнительного органа и копию приказа о назначении директора.

Для частных лиц:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство ИНН.

Тарифы

Тариф по страхованию ДДУ рассчитывается страховщиком в процентах годовых от стоимости объекта.

Устанавливается базовый тариф и определяются понижающие и повышающие коэффициенты к нему.

На эти коэффициенты оказывают влияние многие моменты, например, репутация застройщика.

Страховой тариф привязывается к сроку действия страховки, равного сроку строительства. Страховая премия рассчитывается по страховому тарифу исходя из срока действия договора.

Объект страхования

Страхуется материальная ответственность строительной компании перед дольщиком на случай, если первый не выполнит надлежащим образом свои обязательства по передаче построенного жилья второму согласно ДДУ.

Застройщик может страховать как каждую квартиру отдельно, так и целый строящийся дом. Но страхование целого дома не выгодно ни строителю, ни дольщику.

Страховой случай

Страховым случаем признается полное или частичное невыполнение строительной фирмой своих обязательств перед инвестором по передаче квартиры согласно ДДУ.

По этому факту должно иметься решение суда о взыскании предмета залога, или решение арбитражного суда о банкротстве строительной фирмы и начале конкурсного производства по закону №127-ФЗ.

Страховое возмещение

Выплату страховых возмещений дольщику производит та страховая фирма (банк, ОВС), с которой строительная организация заключила договор страхования ДДУ.

Сумма возмещения определяется в зависимости от договорной цены, но не меньше стоимости квартиры, которую в результате планировал приобрести дольщик, и усредненной цены квадратного метра жилья на региональном рынке строительства.

Страховые выплаты не производятся в случае замораживания стройки, продления сроков строительства, прекращения строительства по решению государственных органов, признания судом недействительным ДДУ.

Не является страховым случаем невыполнение ДДУ из-за денежных претензий к строительной организации по поводу неудовлетворительного качества объекта строительства, а также не целевое использование средств.

Срок действия договора

Время действия страхового договора или договора поручительства истекает через два года после передачи квартиры частному инвестору по ДДУ.

Выгодоприобретатель может получить выплаты по страховому случаю еще в течение двух лет после приобретения жилья.

Контролирующие органы

Участие строительных компаний в ОВС контролируется региональной властью. Контроль над соблюдением страхового законодательства осуществляется Центробанком России.

Новые правила работы на рынке строящегося жилья могут существенно затронуть финансовые интересы дольщиков из-за неизбежного увеличения стоимости строящегося жилья.

С другой стороны, некоторым застройщикам придется покинуть этот рынок, если они не найдут себе партнеров среди банковских или страховых организаций. А эффективность принятых законов для решения проблемы безопасности частных инвесторов будет проверена в ближайшем будущем.

Полезное видео

Основные моменты, которые необходимо учесть при заключении договора долевого участия, рассмотрены подробно в видео ниже.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!
Комментарии 10
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Александр

    Строительная компания перенесла срок сдачи объекта, допсоглашение я не подписал. Срок страховки указанный в бланке истек. Должна ли быть продлена страховка страховой компанией.

    • Олег

      В вашей ситуации для точного ответа необходимо изучить условия договоров. Основного, что там на предмет выхода за сроки, т.е. правовые основания для допсоглашения и последствия отказа для сторон, как и по срокам по основному (последствия для сторон). Также требуется изучить и договор страхования по тем же причинам. Вполне возможно, что потребуется настоять на заключении нового, если нет условия пролонгации.
      Иными словами, нюансов, вариантов достаточно, а вы даете слишком мало исходной информации.

  2. Владимир

    Где можно проверить страховой полис дольщика на подлинность?

    • Олег

      Во-первых, вы можете для проверки подлинности полиса обратиться в ту страховую компанию, которой он выдан. Во-вторых, воспользоваться сетью Интернет — конечно же, это в первую очередь касается полисов ОСАГО и ОМС, но по серии и номеру у ряда страховых компаний существуют сервисы поиска.

  3. Анатолий Чистяков

    Страховые выплаты не производятся в случае замораживания стройки. Что означает замораживание строительства и оно осуществляется застройщиком?

  4. Оксана

    При каких обстоятельствах дольщики получают компенсацию за не полученную квартиру и порядок взыскания средств?

    • Виктор Иванович

      Страховой случай определяется договором страхования, а точнее его нарушением. Это может не сдача объекта вовремя или застройщик вообще может скрываться и уклоняться от выполнения своих обязательств. В случае спора состоится суд, на основании судебного решения вы можете написать заявление на выдачу исполнительного листа, который в последствии можете направить в службу судебных приставов, они займутся принудительным взысканием, компенсации вашего ущерба.

  5. Ника Тимофеева

    Здравствуйте, подскажите, пожалуйста: у нас договор долевого участия застрахован, и страховая обанкротилась, застройщик не перестраховался в другой, кто должен контроллировать застройщика в этом вопросе и по какому закону? Благодарю!

    • Mark

      В первую очередь страхование своего договора долевого участия должны контролировать вы, как лицо подвергающееся определенному риску потерять свой вклад. Уведомите застройщика что намерены привлечь контролирующие органы в случае нарушения страхового законодательства.

    • Виктор Иванович

      Здравствуйте Ника, как написано в статье контроль за выполнением страхового законодательства возложен на Центробанк РФ. Но это не значит что он будет отслеживать страховку каждого застройщика. В первую очередь контролировать этот процесс должны заинтересованные участники сделки, т.е. дольщики. Запросите у застройщика сведения о страховании договора ДДУ, возможно у него имеется поручительство какого-нибудь банка. Если нет уведомляйте об этом Центробанк.

© 2019 Podzontom.net