Обязательно ли страхование гражданской ответственности застройщика?

страхование гражданской ответственности застройщика

На сегодняшний день страхование гражданской ответственности довольно распространенный вид страхования, особенно в странах с развитой экономикой.

Согласно закону, каждый, кто имеет отношение к опасным объектам (транспорт, строительство) должен нести ответственность за то, что может причинить вред другим лицам, либо ущерб интересам частной организации. Это относится и к плохому исполнению, либо неисполнению вовсе возложенных обязательств по договору страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Общая информация

С помощью данного вида страхования можно значительно сэкономить финансы в экономической сфере деятельности, предусмотрев при этом все риски, которые могут произойти.

В новой редакции Федерального закона № 214-ФЗ от 30.12.04 г. «Об участии в долевом строительстве многоэтажек и других объектов недвижимого имущества», предусматриваются меры дополнительной ответственности застройщиков перед всеми лицами, кто принимает участие в долевом строительстве, (их называют дольщиками) в виде договора страхования, либо поручительства банковской организации.

Договор о страховании ответственности может быть заключен с организацией, занимающейся вопросами страхования, либо с обществом взаимного страхования.

При наличии договора страхования, дольщики могут получить компенсацию в полном объеме в случае, если застройщик будет плохо исполнять, либо не исполнять вовсе свои обязанности.

Страховая организация, либо общество взаимного страхования ответственности будут служить источником этой компенсации.

Методы страхования

Страхование ответственности застройщика может производиться несколькими способами:

  1. Участие в обществе взаимного страхования ответственности застройщиков, которое имеет лицензию, чтобы заниматься этим видом страхования.
  2. Заключение договора страхования ответственности со страховой организацией, которая имеет на этот вид деятельности лицензию.

Общество взаимного страхования было создано в 2013 году согласно поручению Президента РФ с целью обеспечения защиты всех средств, которые внесли граждане на покупку жилья.

Был принят федеральный закон, в котором говорится, что привлечение финансов граждан в строительство жилья долевого типа обязательно надо страховать через поручительство банка, путем коммерческого страхования, либо через участие в данном обществе застройщиков.

Общество – это организация некоммерческого типа, основная деятельность которого — страхование застройщиков.

Оно сотрудничает с застройщиками напрямую, прием в него производится со строгим отбором и дальнейшим контролем:

  • ведение аудита внутри общества;
  • контроль целевого использования финансов;
  • наличие комиссии по ревизии и специального Наблюдательного совета;
  • работу общества регулирует Центральный Банк РФ.

Все участники данного общества делают взносы в денежном эквиваленте, они объединяются в общую сумму. С помощью этих средств, они страхуют свои интересы имущественного характера на взаимных интересах.

В случае неисполнения обязанностей застройщика, из фонда общества дольщикам будет выплачиваться соответствующая компенсация.

В случае, если один из застройщиков станет банкротом, то другие участники отвечают по обязательствам.

Страховой случай возникает, если застройщик не может выполнить свои обязательства перед гражданами, внесшими свои средства за жилье.

Требования к застройщикам в обществе:

  1. Большой опыт в строительных работах жилья.
  2. Привлечение взносов дольщиков от 3-х лет.
  3. Не заведены дела о банкротстве в судах.
  4. Фирма застройщика не находится в стадии реорганизации или ликвидации.
  5. Деятельность застройщика не приостановлена.
  6. Финансовая стабильность застройщика.
В случае выхода из общества одного из застройщиков, обязательства сохраняются в течение 2-х лет, а общество должно поставить об этом в известность исполнительные органы государственной власти.

Другой вариант страхования ответственности, это заключение договора со страховой организацией, т.е. коммерческий вид страхования.

Без такого договора, застройщик не сможет работать по договору долевого участия и привлекать средства граждан.

Особенности заключения договора:

  • договор заключается до того, как застройщик будет регистрировать договор долевого участия в Росреестре;
  • заключается с каждым дольщиком;
  • этим договором покрываются все риски плохого исполнения обязанностей застройщика по передаче объекта жилья по условиям договора о долевом участии в пользу дольщика;
  • страховая сумма – это сумма реализуемой доли.

Документы для заключения договора:

  1. Разрешение, выданное застройщику, чтобы легально осуществлять свою строительную деятельность.
  2. Декларация проектного типа.
  3. Свидетельство о регистрации фирмы застройщика.
  4. Договор о долевом участии с дольщиками.
  5. Документы учредительного типа.
  6. Отчеты финансового характера застройщика.
  7. Список с указанием всех кредиторов.
  8. Технико-экономическое подтверждение.
  9. Справка об отсутствии просроченных платежей налогового и банковского характера.
  10. Характеристика клиента.

Обязанности застройщика

При заключении договора о долевом участии у застройщика появляются обязанности перед дольщиками.

К ним относятся:

  1. Застройщик должен получить страховой полис до того, как будут привлечены средства дольщиков.
  2. Зарегистрировать договор страхования в Росреестре, т.е. застраховать свою гражданскую ответственность.
  3. Ознакомить в обязательном порядке всех дольщиков с условиями страхования.
  4. Четко разъяснить права дольщиков в договоре.

Регистрация договора

Страховой договор будет считаться заключенным, когда будет зарегистрирован договор о долевом участии в строительстве в Росреестре.

Срок его действия – до момента передачи жилья дольщику.

Застройщик также обязан каждый раз предоставлять страховой договор на госрегистрацию при последующих договоров о долевом участии в строительстве, если они были подписаны с другими дольщиками.

При регистрации договора о долевом участии в Росреестре должны прийти обе стороны договора (дольщик и застройщик, либо его представитель).

При регистрации договора долевого участия собирается необходимая документация и вместе с заявлением подается в Росреестр, на руки выдается расписка о получении документов и назначается день выдачи свидетельства о госрегистрации.

Объект

При страховании гражданской ответственности, объектом договора страхования считаются интересы застройщика, носящие имущественный характер.

Они связаны с обязательствами возместить понесенный ущерб, который был нанесен дольщикам в случае неисполнения обязанностей застройщика по передаче жилья по договору долевого участия в строительстве.

Осуществление выплат

Застройщик сам может выбирать страховую организацию, с которой будет заключать договор страхования, но каждому участнику (дольщику) выдается договор, в котором указывается страхование договора долевого участия в строительстве.

Все выплаты по договору осуществляет страховая организация, либо банк, если это банковская гарантия.

Случаи отказа в выплатах:

  1. Если строительная деятельность застройщика приостановлена, заморожена.
  2. Увеличены сроки строительства жилья.
  3. Если застройщик обанкротился.

Размеры страховых выплат

Сумма возмещения ущерба при наступлении страхового случая по договору будет зависеть от стоимости договора о долевом участии.

Однако, эта сумма не может быть меньше стоимости квартиры, которую хотел купить участник договора долевого участия и меньше средней рыночной стоимости подобного жилья за 1 кв. м. в той области, где велось строительство новостройки.

Как повлияет на рост цен на недвижимость

Оформление страховых договоров застройщиком – процесс довольно трудоемкий, особенно, если квартир в доме много, столько же должно быть договоров страхования.

Причем, условия договора предусматривают надлежащее исполнение всех обязанностей застройщика перед дольщиками.

Сегодня на рынке страхования особого ажиотажа нет, многие организации по страхованию не спешат заключать договоры с застройщиками, потому что сфера строительства не такая выгодная для страхования.

Многие специалисты считают, что при страховании договоров о долевом участии, может значительно подняться в цене жилье на рынке недвижимости. Многие застройщики могут переложить эти обязанности на плечи самих участников.

Полезное видео

Как проходит процесс страхования ответственности застройщиков, рассказывают профессионалы, в видео ниже.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!
Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Дмитрий Сергеев

    Добрый день! Подскажите пожалуйста обязан ли застройщик при заключении договора участия долевого строительства предоставить дольщику оригинал страхового полиса на квартиру дольщику? Как быть если у застройщика застрахован весь объект строительства, а не каждая квартира в отдельности?

    • Олег

      По п.3 ст.15.2 федерального закона «Об участии в долевом строительстве», на застройщика возложена обязанность довести сведения до участников долевого строительства об условиях страхования и о компании-страховщике в случае, если такая форма выбрана в качестве обеспечения исполнения обязательств. Т.е. данная норма закона конкретной формы подачи указанных в ней сведений, необходимых до доведения дольщикам, не содержит.

    • Катя

      Да, он обязан предоставить оригинал. То что у него нет отдельного документа на каждую квартиру, а есть общая, то в этом нет ничего плохого.

  2. Светлана Воронина

    Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, кто будет нести ответственность при неисполнении своих обязательств по постройке многоэтажных домов застройщиком, в случае реорганизации страховой организации (отозвана лицензия центро банком). Если можно с ссылкой на закон.

    • Олег

      Как указывает п.15 ст.15.2 закона о долевом строительстве, в случае прекращения деятельности страховщика по тем или иным причинам, застройщик обязан заключить договор с другой страховой компанией в 15-дневный срок. И уже новый страховая компания будет нести указанную ответственность.

    • Катя

      Тот, который будет сторить эти дома и не будет придерживаться нормативов при постройке.

  3. Александр

    Нет секрета в том, что застройщики часто привлекают денежные средства в нарушение 214-го Федерального закона. Например, оформляя приход денег в кассу застройщика, как денег по договору займа. Такие средства никак не застрахованы и дольщики их внёсшие могут оказаться в очень неприятной ситуации.

© 2019 Podzontom.net