Особенности страхования гражданской ответственности

Под ответственностью понимается способность человека отвечать за свои, и порой не только за свои, поступки, действия слова и т. д.

Ответственностью так же называют последствия, которые наступают после того, как человек нарушил те или иные нормы человеческого общежития. Например, преступил закон, или поступил вопреки сложившимся в обществе нормам нравственности и морали. Из всех видов ответственности мы выделим только гражданскую ответственность. Посмотрим, как производится страхование этого вида ответственности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Понятие

Страхование гражданской ответственности по своей сути – это принуждение государством человека, совершившего правонарушение, к возмещению ущерба пострадавшей стороне.

Учтите, и это важно, ответственность наступает только в том случае, если деяние признается правонарушением. Правонарушение – это действия, которые противоречат нормам, законодательным, нравственным или договорным.

Для того чтобы деяние признали противоправным, нужно чтобы оно имело:

  1. Основание, т. е. действие, повлекшее за собой правонарушение.
  2. Это действие должно отвечать определенным условиям, признакам.

Правонарушение характеризуется следующими признаками:

  • ущерб, убыток, который понес пострадавший в результате действий нарушителя;
  • поведение нарушителя должно быть противоправным;
  • между действиями нарушителя и последствиями должна быть причинная связь;
  • вина нарушителя в правонарушении. При этом оно может быть совершено, как по неосторожности, так и умышленно.
Если деяние не отвечает всем этим признакам, то правонарушением оно признано быть не может.
Не будем подробно говорить о том, в каких случаях наступает гражданская ответственность.

Не будем так же разбирать каждый вид отдельно, поскольку их достаточно большое количество. Будем говорить о том, как уменьшить риск и ущерб, в случае совершенного правонарушения. Дело в том, что некоторые виды гражданской ответственности можно застраховать.

О том, как это сделать, и пойдет речь ниже. Но сначала
Понятие страхования гражданской ответственности

Этот вид страхования направлен на защиту имущественных интересов. Не имущества, как такового, а именно интересов. Причем не самого страхователя, лица, заключившего страховой договор, а третьей стороны, которая на момент составления договора неизвестна.

Если страхователь своими действиями нанесет кому-либо ущерб, то этот человек и будет выступать третьей стороной договора.

Ему страховая компания и возместит нанесенный страхователем ущерб. Величина его и сумма выплаты будет определена только при наступлении страхового случая.

Учтите один важный момент. Страховщик в ряде случаев может отказаться от выплат. Он так же может компенсировать пострадавшему ущерб, а затем потребовать от страхователя возмещение своих убытков.

Причины, которые могут вызвать такие действия страховщика, обычно указываются в договоре или вас ознакомят с ними в момент заключения соглашения. Отметим только, что одной из причин отказа может быть умысел страхователя на совершение правонарушения.

Обязательные виды страхования

В России существуют два типа страхования. Страхование обязательное и страхование добровольное. В обязательном порядке страхуют гражданскую ответственность:

  • собственники, которые владеют опасными объектами. Например, АЭС, шахтами, химическими предприятиями, объектами, связанными с взрывчатыми веществами и продуктами нефтепереработки и т. д;
  • грузоперевозчики и перевозчики пассажиров, т .е. владельцы транспорта, авто, авиа и железнодорожного.

Можно отметить страхование медицинское и страхование военнослужащих.

Тарифы

Стоимость страхования устанавливается для каждого вида страхования отдельно.

В случае добровольного страхования гражданской ответственности тарифы устанавливает сама страховая компания. Для обязательных видов тарифы устанавливает государство и вводит их в действие отдельным законодательным актом.

Проиллюстрируем ценообразование обязательного страхования небольшим примером. Правительство своим Постановлением от 8.12. 2005 года за номером 739 ввело в действие тарифы обязательного страхования автотранспорта. Не будем перечислять все, для примера нам хватит и несколько позиций.

В постановлении устанавливаются базовые тарифы и коэффициенты поправок для каждого региона и его основных населенных пунктов. То есть тариф исчисляется следующим образом: базовый тариф умножается на коэффициент.

Возьмем для примера республику Адыгея.

Базовый тариф:

  • мотоциклы – 1215руб;
  • для физических лиц, легковые автомобили категории В – 1960руб.

Коэффициент – 1,1.

Стоимость услуг страховщика составит в этом случае:

  • мотоциклы – 1336 руб. 50 коп;
  • автомобили – 2155 руб.

Особенности

Первая особенность, которая отличает страхование гражданской ответственности – это его обязательность.

Второе отличие – направленность его на защиту интересов третьей стороны. Это вид страхования защищает имущественные интересы лица. Пострадавшего в результате действий страхователя.

Третье – величина выплат определяется только при наступлении страхового случая.

Полис

При заключении договора страхования гражданской ответственности страхователь получает на руки полис, который является документом строгой отчетности. Как любой бланк такого рода, например, полис ОСАГО, он имеет защиту, водяные знаки и уникальный государственный номер.

Двух полисов с одним и тем же номером не существует. Все полисы регистрируются в Союзе страховщиков. В отношении этих документов действует порядок получения, выдачи, оформления, списания и уничтожения, установленный для бланков строгой отчетности.

Страхование владельцев транспортных средств

Существует два вида страхования автогражданской ответственности:

  1. КАСКО. Добровольный вид страхования. Это целый комплект, включающий в себя и страхование автогражданской ответственности. Тарифы в случае страхования автогражданской ответственности устанавливает страховщик, т. е. страховая компания. Поэтому они выше, чем в ОСАГО.
  2. ОСАГО. Обязательный вид страхования автогражданской ответственности. Тарифы в данном случае устанавливает государство. Поэтому они невысокие.

Оба этих вида страхования направлены на защиту интересов третьей стороны. Различий между ними особых нет. Но ОСАГО владельцу автомобиля придется приобретать в любом случае. А вот КАСКО оформлять не обязательно.

Правила страхования гражданской ответственности автовладельцев.

Страхование автогражданской ответственности регулируется Постановлениями Правительства, Верховного Суда, ЦБ Российской Федерации.

Последние изменения в Правила были внесены Центробанком в сентябре 2014 года Положением за номером 431-П. Правила страхования гражданской ответственности автовладельцев определяют:

  • кто может быть участником страхового договора;
  • как он заключается;
  • в каких случаях и как изменяется;
  • в каких случаях действие его прекращается;
  • когда, как и в пользу кого, страховщик делает выплаты;
  • действия лиц, которые участвуют в обязательном автостраховании. Приводится перечень этих действий;
  • как разрешаются споры между участниками договора.

С полным текстом Правил всегда можно ознакомиться в интернете на сайтах, посвященных автострахованию или в специализированных периодических изданиях.

Прежде чем приобретать полис автострахования стоит поинтересоваться, как закон регулирует вопросы, связанные с этим видом страхования.

Выяснить, например, кто может заключать такой страховой договор, поскольку не все владельцы транспортных средств обязаны оформлять полис этого вида страхования.

Ну а, если вы попадаете в число лиц, обязанных страховать свою технику, то лучше сделать это незамедлительно, не дожидаясь проблем. Не так страшно, если на вас просто наложат взыскание. А, не дай Бог, ДТП. Лучше подстраховаться.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Григорий

    Некорректно в статье сравнены виды страхования: ОСАГО и КАСКО. Автор утверждает, что особенных различий между ними нет. Очень даже есть. ОСАГО – это страхование гражданской ответственности владельца. КАСКО – это имущественное страхование автомобиля. Полагаю отличие очевидное: страхование ответственности (действий) или имущественное страхование.

© 2019 Podzontom.net