Важный вопрос: как проверить доходность НПФ?

Как проверить доходность НПФ

Реформа пенсионной системы была проведена лишь с целью того, чтобы накопления людей пенсионного возраста достались государству.

Люди, зарабатывающие себе на пенсию, не представляли иных путей размещения денежных средств. Да и информация к населению поступала отрывистая, не в полном объеме.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Общая информация

Лишь часть населения рискнула доверить свои денежные средства негосударственным пенсионным фондам. Чтобы выбрать фонд, надо ориентироваться на его уровень доходности. Визуально оценить уровень доходов того или иного фонда достаточно сложно.

До 2014 года выбрать НПФ можно было через агентов или лично явившись в Фонд. Но было зафиксировано большое количество жалоб. Денежные средства из ПФ автоматически, без ведома людей переводились в НПФ.

С 2014 года введено новшество – выбрать НПФ можно лишь в ПФ, написав заявление.

Отчисление денег останутся на уровне 6 процентов лишь у тех людей, которые явились в ПФ и сообщили об этом. У остальных процент снизится до 2%.

Как формируется доходность?

Способы нарастания прибыльной части, а также возможность инвестирования денежных средств аналогична государственным пенсионным фондам. Необходимо разместить денежные накопления в негосударственном фонде при помощи профессионального управления финансами.

Финансы люди могут вкладывать в большое количество мест. А лица, состоящие в ПФР, имеют достаточно узкий список мест для вложения средств.

В этом есть большая разница управлений ПФР и НПФ.
Если человек решает вложить свои деньги в пенсионный государственный фонд, то не стоит ожидать больших пенсий.

Но то, что пенсия будет выдаваться гарантировано – это большой плюс ПФР.

Пенсионные выплаты никогда не поднимутся выше средних показателей рынка, но и неизвестно, опуститься ли ниже самого уровня инфляции.

Люди, зарабатывающие себе на пенсию, должны знать, что в начале их средства вкладывают в различные ценные бумаги.

Считается, что накопления нельзя вложить в ценные бумаги, носящие какой-либо риск. Если ПФ грамотно анализирует ситуацию на рынке, то он должен непросто сохранить вложенные в него финансы, но еще и преувеличить их.

Важное требование к вложениям – надежность пенсионного фонда. Никогда не рассчитывайте на быстрое приумножение вложенных денежных средств.

Государственный и негосударственный ПФ вкладывают денежные средства клиентов в государственные ценные бумаги или держат финансовые инвестиции на депозите. Но большой прибыли к вложенному капиталу с них не получишь.

НПФ способны вкладывать финансовые средства в акции ( доступен лишь список А).

В данный список входят надежные компании, но количество их снижено.

Бумаги компании предоставляют небольшой, но стабильный доход.

Пенсионные фонды могут вкладывать накопления и другими путями.

Большая доходность ПФ в течение нескольких лет свидетельствует о том, что пора сменить фонд.

Исключением является только подъем доходности в период с 2009 года. В тот промежуток времени все пенсионные фонды продемонстрировали большой скачок по доходам.

Причины высокой доходности фондов:

  1. Показать повышенную доходность очень нелегко. Так как существуют всевозможные законные ограничения. Денежные средства можно вложить лишь в бумаги и акции, имеющие низкую доходность. Фонд, имеющий повышенную доходность, скорее всего, нарушает законы.
  2. Большой доход можно получить, используя рискованные вложения. Следует вывод – если доходность фонда высокая, значит, вашими денежными вкладами рискуют. Выбирать надо проверенный и надежный пенсионный фонд. Лишний риск и нервы ни к чему.
  3. Крупные НПФ обычно демонстрируют доход намного выше уровня инфляции. Следовательно, сделав ставку на них, можно отлично преумножить свои вклады и в старости получать достойную немаленькую пенсию. Главное, чтобы государство смогло сохранить за НПФ их уровень свободного вложения денег.
  4. Нужно помнить, что фонды тратят деньги не только на ежемесячные платы людям пенсионного возраста, но и на текущие расходы. Если положение рынка стабильно, то фонд никогда не придет к банкротству.
Денежные вложения, каждого клиента НПФ расположены на разных счетах. Учет по финансам проводится раздельно.

В том случае, если НПФ ликвидирован, все средства клиентов переходят во владение другим ПФ.

Если фонд демонстрирует плохие показатели по доходам, то он должен справиться с возникшей ситуацией собственными средствами.

Не стоит забывать, что клиенты страхуются от потери денежных вкладов. Пенсионные фонды создают специальные резервы, которые должны помочь в случаи отрицательной доходности.

Естественно, существует большой риск по потере пенсионного вклада в негосударственном пенсионном фонде.

Где можно узнать доходность конкретного НПФ?

Достаточно выйти в сеть Интернета и посмотреть рейтинги доходов НПФ. Рейтингов таких большое множество. Рейтинги берут из проверенных сайтов.
Хороший, наиболее информативный рейтинг предоставляют:

  • РБК;
  • Pensiamarket;
  • Investfunds.

Эти сайты ясно демонстрируют информацию о крупных НПФ. Первые два источника при расчете доходной части используют формулы для вычисления. Третий источник оценивает доходность фондов ежегодно.

Чтобы объективно оценить НПФ, надо пристально изучить информацию с трех источников. Естественно, полноценной статистики эти ресурсы предоставить не способны.

Не стоит останавливаться только на этих трех информационных порталах. Существуют и другие ресурсы, которые выкладывают разнообразные рейтинги по другим НПФ.

Статистические данные о НПФ можно узнать с самого сайта фонда. Если компания крупная и популярная, то скрывать свой рейтинг доходности и статистику ей ни к чему.

Пенсионные фонды, имеющие плохие показатели доходности (средние, низкие) способны пополнить сайт всевозможной иной информацией, но только не рейтингами.

Вследствие этого, вначале надо изучить иные ресурсы, а потом уже сайт пенсионного фонда.

Любой пенсионный фонд предоставляет для своих клиентов «личный кабинет» в интернете. Там человек может получить наиболее точную информацию о ПФ, узнать состояние счета, посмотреть проводимые операции со счетом.

Средние показатели и лидеры

Какова же средняя доходность негосударственных ПФ? Изучая ресурс РБК, можно увидеть информацию за несколько лет.

Пример: 2005-2009 год, средняя доходность от 16,35 до отрицательной. Доходность на ресурсе РБК рассчитывается за несколько лет вследствие того, что ежегодно доход способен варьировать.

Варьирование доходов напрямую зависит от изменения стоимости ценных бумаг.

Главные критерии при выборе пенсионного фонда:

  • доходность;
  • стабильность;
  • надежность.

Лидеры рынка, которые содержат три наиболее важных критерия:

  1. Негосударственный ПФ «Лукойл гарант». Накопления людей, вкладывающих в него свои денежные средства, неуклонно растет и составляет 11,52 процента по расчетам РБК.

    Объем фонда огромен и он занимает первое место среди остальных фондов.

  2. Негосударственный ПФ «Благосостояние». Его доходность равна 10,93 % (данные РБК), 11,68 процента (данные Pensiamarket). Пенсионный фонд занимает второе место по объемам своих накоплений.
  3. Негосударственный ПФ электроэнергетики. Доходность его стабильна и составляет 9,14 процента (Pensiamarket). Фонд гордо занимает лишь четвертое место.

Некоторые небольшие пенсионные фонды имеют огромную доходность. Но помещать в них свои деньги — это большой риск.

Такие компании обычно обогащают низшую долю рынка, хотя имеют высокие доходы.

Некоторые фонды показывают своим клиентам отличные показатели, но в дальнейшем доходность понижается. Происходит это из-за увеличения числа вкладчиков.

Анализируя большое количество ресурсов, просматривая рейтинги, обратите свое внимание на показатели:

  1. Уровень доходов в течение нескольких лет.
  2. Продолжительность работы на рынке.
  3. Масштаб деятельности. Высок ли профессионализм работников.
  4. Объем пенсионного фонда.
  5. Занимаемая доля на рынке.
  6. Доход в течение 1 года. Он должен составлять средний уровень и иметь средние показатели.
  7. Изучение рейтинга надежности. Измерения производят рейтинговые агентства. Агентства при расчетах оценивают средние показатели фонда. Наиболее высоким показателем является А ++.
  8. Прогноз фонда. Его можно посмотреть на специализированных сайтах. Они дают прогнозы для каждого НПФ. Хорошим вариантом считается «стабильный», «развивающийся».
  9. Чтение и анализ газет. В газетах могут описываться всевозможные скандальные новости, связанные с пенсионными фондами. Это признак ненадежности фонда. Над таким ПФ стоит задуматься – вкладывать ли в ненадежный НПФ свои денежные средства?

Выбирая пенсионный фонд, надо просмотреть весь рынок с предельным вниманием. Ведь именно в пенсионный фонд надо отдавать свои накопления.

Если фонд имеет лишь среднюю доходность, то не нужно на него сразу отрицательно реагировать. Он может оказаться отличным вариантом для инвестиций.

Приняв решение о размещении своих пенсионных накоплений рекомендуют еще раз осмысленно взвесить все «за» и «против», поскольку от правильности предпринятых действий зависит ваш успех и спокойствие.

Постарайтесь, на основании информации из проверенных источников, подыскать исключительно те предложения, где степень надежности сбережения и приумножения максимальна.

Не пытайтесь найти такие варианты, где скорость увеличения вашей суммы слишком велика, поскольку, как правила, в таких ситуациях возможность обмана резко возрастает. Если сомневаетесь — подыщите грамотного специалиста, который корректно подскажет.

Полезное видео

Как формируется доходность в негосударственных пенсионных фондах, узнайте из видео ниже.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!
Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Юлия

    Добрый день! Вопрос возник касательно НПО при ликвидации НПФ. В Коллективном договоре ОАО прописано, что оно обеспечивает дополнительное пенсионное обеспечение по договору с конкретным НФО. Фонд ведет именные пенсионные счета Участников. В настоящее запущен процесс ликвидации данного НПФ.
    Вопрос 1: кто получит выкупную сумму (Вкладчик или Учистники)? Или же суммы будут перечислены в другой НПФ (в договоре имеется пункт «Не позднее 60ти дней с момента расторжения настоящего Договора» перевести Вкладчику выкупную сумму в другой НПФ»)?
    Вопрос 2: Имеются ли у ОАО долгосрочные обязательства в соответствии с КД после ликвидации НПф? Должно ли ОАО продолжать осуществлять взносы в другой НПФ или же они имеют права отказаться от негосударственного пенсионного обеспечения работников в связи с тем, что инструмент НПО отсутсвует исходя из версии КД (указанный в нем НПФ ликвидирован)?

    • Олег

      Здравствуйте!
      1. Если прописано в договоре, то, соответственно, это должно быть осуществлено, т.е. не позднее 60 дней после расторжения выкупную сумму должны перевести в другой НПФ. Однако, необходимо видеть весь договор, чтобы, в частности, рассмотреть все прописанные условия по тому же расторжению договора. Т.к. по разным причинам в договоре могут быть прописаны и разные последствия.
      2. Не видя перед собой самого КД, не представляется возможным ответить. Теоретически, в нем по идее должны быть прописаны или такие нюансы, или положения, в части касающиеся, составлены так, чтобы иметь возможность так или иначе осуществлять смену НПФ.
      Вообще же, без изучения, повторюсь, КД невозможно также ответить на предмет законности привязки к определенному НПФ, т.к. выбор фонда — это право, а не обязанность работника, навзяывание — незаконно. Но это касается исключительно пенсионных отчислений работника, если работодатель платит что-то свыше установленного законом, то тут необходимо разбираться, изучив оба договора.

  2. Татьяна Сорокина

    Что будет если перейти из одного НПФ в другую НПФ?

    • Даша Громова

      Здравствуйте, Татьяна! Переход в другой НПФ ни каких последствий не несёт. Ваше право переводить свои накопления, хоть каждый год. Но мой совет, определиться с пенсионным фондом. И вам спокойнее и не нужно носиться с заявлениями.

    • Дмитрий

      В смысле что будет? Ваши накопления просто перейдут в другой фонд. Делается это таким образом. В нынешний фонд вы подаете заявление о том, что хотите расторгнуть с ним договор. Заключаете договор с новым НПФ и ваши деньги должны будут быть переведены туда. Но не сразу. Это делается раз в год после рассмотрения пенсионным фондом вашего заявления до 1 марта последующего года.

  3. Юлия Полякова

    Здравствуйте! Меня интересует вопрос: Если НПФ станет банкротом, то я потеряю все свои накопления ?

    • Марина

      Добрый день! Да, если НПФ обанкротится все ваши денежные сбережения сгорят. Если просто ликвидирован, то сбережения обязан выплатить другой ПФ. Но процент того, что НПФ обанкротится не сильно большой, так как при плохой доходности, он должен применять экстренные меры и компенсировать за свой счет все затраты. Если это не помогает, то начать ликвидацию. Но в жизни на практике бывают разные случаи. Поэтому будьте весьма аккуратны при выборе НПФ, а лучше всего копите денюшки в государственном ПФ, правда пенсия в конечном итоге будет маловата в сравнении с НПФ, зато у вас есть гарантия, что вы потом сможете при любой ситуации получить свою пенсию.

    • маришка

      Вечер добрый, Юлия. Нет, все свои накопления, Вы, не потеряете, так как существуют утвержденные государством инструменты защиты для населения. Таковыми являются страховой фонд для негосударственных пенсионных фондов, а так же, если НПФ ликвидирован по каким то причинам, то все его средства переходят другому НПФ. Вопрос только в том, какой процент от ваших накоплений будет вам возвращен, для дальнейшего накопления пенсии.

© 2019 Podzontom.net