Как не увязнуть в долговой яме?

Немалое количество людей, взяв кредит, со временем попадают в огромную долговую яму, из которой не так-то просто выбраться.

Почему так происходит, ведь люди понимают, на что идут и рассчитывают на приличный заработок, способный обеспечить и семью, и выплату кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Но все разом меняется, когда теряется работа, приносящая основной доход, который так необходим для погашения кредита. Поэтому, чтобы обезопасить себя в этом плане, чтобы не увязнуть в долговой яме, стоит задуматься о страховке вашего кредита на случай потери работы.

Общая информация

Что же такое страхование кредита от потери работы? Это предоставление страховой организацией своему застрахованному клиенту средств, равных сумме ежемесячного платежа по погашению долга в случае потери работы.

Это весьма удобно и выгодно. Срок произведения выплат зависит от того на какое время был заключен договор, обычно это 6 или 12 месяцев.

Этого времени будет вполне достаточно, чтобы найти новое место работы, с не менее выгодными условиями, нежели на прежней.

Очень частым явлением стало то, что банк, с которым вы имеете дело, сам предлагает вам приобрести страховку. Иногда это является важным условием для выдачи денег, а иногда это предлагается просто в качестве ценного совета.

Но это не значит, что страховка тоже будет оформлена банком, эти услуги предлагают только специализированные организации.

Очень часто банки сотрудничают с данными компаниями, поэтому страховка и будет являться обязательной.

Это очень выгодно, потому что в этом случае они могут быть абсолютно уверенными в своевременной выплате по кредитному погашению.

Обязательно ли страховать кредит?

Услуги по страхованию предлагает исключительно соответствующая инстанция, с которой вам необходимо подписать договор для того, чтобы в дальнейшем иметь гарантию выплаты ежемесячных кредитных взносов в случае потери работы.

Этот процесс теоретически не является особо сложным, не вызывает любого рода затруднений, а воспользоваться страховкой может любой желающий обезопасить себя от неприятных ситуаций.

Но вот практика оформления показала, что все-таки небольшие трудности могут появиться:

  1. Для получения компенсации необходимы документы, которые будут подтверждать, что произошла ситуация, являющаяся страховой, и прописана в договоре.
  2. Выплата чаще всего поступает тогда, когда застрахованное лицо теряет работу вследствие ликвидации организации, где он ранее работал. Под страховые случаи не попадает простое увольнение или сокращение с рабочего места, поэтому нужно более детально просматривать все условия договора, когда заключается страховка.
  3. Когда банк сам предлагает услуги страхования, то стоимость подобного оформления будет довольно высокой в связи с тем, что банк будет сотрудничать с определенной организацией.

В связи с данными факторами у любого человека возникает вполне обоснованный вопрос: обязательно ли страхование банкового долга от потери работы?

Страхование может быть обязательным только в том случае, если это предусмотрено законодательством в конкретных ситуациях.

А если условия организации, предоставляемой банком, клиенту не подходят по цене, либо по другому критерию, то он вправе обратиться в свою, а банк в свою очередь не должен противоречить данному решению.

Если же происходит ситуация, где он не позволяет прибегать к помощи другой инстанции, то клиент имеет полное право обратиться в суд, дабы отстоять свою точку зрения.

Человек, который обращается в банк, вправе отказаться от дополнительных услуг, в частности от страховки, защищающей от потери работы.

Если ему навязываются услуги страховой компании, то этот процесс может перейти в судебный, где заемщик окажется в плюсе.

Можно ли отказаться?

Зачем вообще нужна страховка, этот вопрос часто задают себе многие заемщики. Ведь они уверены в себе и своих финансовых возможностях.

Но для банковских работников это является важным фактором, который в дальнейшем обезопасит их от невыплат.

Кредитный договор прописывает ту информацию, обязательной ли является страховка взятых денежных средств от потери работы, или нет, поэтому необходимо тщательно ознакомиться с договором, чтобы потом не возникало лишних вопросов по этому поводу.

Не каждый из банков готов похвастаться выгодными и удобными условиями страхования, поэтому в поиске подходящего придется обойти несколько.

Многие банковские учреждения отказывают в выдаче кредитных средств, если заемщик не желает подписать договор страхования.

Есть и такие, где после оформления страховки уменьшается ежемесячный кредитный взнос. Банк готов пойти на многие условия, чтобы страховка была оформлена.

Немалое количество банковских организаций разрешают отказаться от страховки после того, как договор уже был подписан, но тем самым повышается процентная ставка по кредиту, пересчитывается ежемесячный взнос.

Но заемщики вправе избежать повышения ставки, их нельзя будет заставить в принудительном порядке выплачивать суммы, которые больше положенных.

Если договор не несет в себе информацию о том, что процентная ставка может быть увеличена, то они вправе отказаться от данных условий.

Многие банки дают согласие на отказ от страхования денежных долгов тем клиентам, которые уже неоднократно брали их именно у них.

Если добровольно банк отказывается от отмены страхования кредита, то клиент, собрав все необходимые документы, имеет право обратиться в суд для решения данного вопроса.

Суд поможет заемщику отказаться от навязываемого ему страхования.

Оформление

Для того чтобы оформить страховку кредита от потери работы, заемщик обязательно должен быть гражданином российской федерации, иметь возраст от 18 до 60 лет, иметь официальную постоянную работу, иметь трудовой стаж не менее 12 месяцев.

Но чаще всего, если заем был одобрен, то и в страховке отказать не должны, потому что многие критерии совпадают.

Что касается срока действия страховки, то она действительна пока не будет выплачена вся сумма.

Цена на оформление страховки может быть различной, это зависит и от самой компании, и от суммы всего заема, и от срока выплаты, а иногда она может быть и фиксированной.

Всю информацию можно будет узнать у самих агентов страховой компании.

Риск непогашения кредита

Объект, который страхуется для искоренения риска непогашения кредита и кредитной ставки, это ответственность конкретного заемщика перед определенным банком.

А само страховое учреждение имеет перед собой конкретный выбор: застраховать сумму с процентной ставкой, или же голую сумму, застраховать каждого заемщика отдельно или же всех вместе.

Но чаще всего выбор падает на то, чтобы была застрахована вся сумма кредитной задолженности с его процентами у каждого конкретного заемщика.

Это обосновано нестабильной экономической ситуацией, которая не дает уверенности в завтрашнем дне.

Договор о страховании рисков возможен только между страховым учреждением и банком, где первая обязана выплатить сумму равную от 50 до 90 процентов от суммы непогашенного долга.

Страховая компания несет свою ответственность в том случае, если кредитная сумма вовремя не поступила на банковский счет, либо когда условия по кредитованию были нарушены.

Сумма страхования должна быть установлена в зависимости от договора страхования, она состоит в пропорции с процентом банковской ответственности относительно всей суммы задолженности.

Срок, когда должна будет произведена выплата в связи с непогашением кредита, обусловлен сроком, в который он должен быть выплачен.

Обычно договор по страхованию заключается сроком на 12 месяцев.

Тарифы по ставке имеют прямую зависимость с некоторыми факторами:

  1. Время, которое уделено для выплаты кредита.
  2. Сумма заема и процентной ставки.
  3. Уровень риска.
  4. Вид обеспечения.

Но в любом случае ставку по тарифу страховая компания вправе определить самостоятельно.

Она должна тщательно изучить все документы по кредитованию, чтобы убедиться в гарантии выплаты кредита заемщиком, и определить, какова ее степень.

Если гарантия весьма низкая, то, соответственно, ставка по тарифу будет значительно увеличена, либо компания вообще откажется от подписания данного договора, если же гарантии высоки, то тарифная ставки будет приемлема для банка.

Все документы, изученные страховой компанией, помогают определить средние страховые платежи по конкретному клиенту.

Если кредит является краткосрочным, то платеж от организации поступает единовременно, а если долгосрочным, то сумма, которая должна поступить в банк в течение 12 месяцев, компанией выплачивается в 2 приема, реже в один.

Если настал страховой случай, то банк предоставляет страховой компании в течение 3 дней заявление о произошедшем, прикладывает кредитный договор и прочие документы, которые необходимы для доказательства невыплаты кредитного взноса.

Правила

Договор по страхованию от потери работы заключается, прежде всего, для обеспечения безопасности от риска невыплаты долговой суммы.

Этот договор является страховкой, как для клиента, так и для самого банка.

Обычно клиенты самостоятельно не решаются на то, чтобы застраховать свой кредит, а страхуют лишь только в том случае, когда понимают, что вскоре компания, где они работают, будет ликвидирована или закрыта.

Тогда после своего увольнения, застрахованное лицо получит неплохую помощь от лица страховой компании.

Но страхуемое лицо должно соответствовать некоторым требованиям:

  • они обязательно должны иметь российское гражданство;
  • их возраст не должен быть младше 18 лет и старше 60, а женщины не должны превышать 55 летнего возраста.

Некоторые компании требуют, чтобы:

  • возраст заемщика начинался с 21 года;
  • необходимо, чтобы срок рабочего стажа на последнем месте работы составлял 3 месяца и более;
  • необходимо, чтобы срок общего трудового стажа составлял не менее 1 года;
  • заемщик должен иметь бессрочный трудовой договор с компанией, где он работает.

Иногда страховое учреждение может выдвинуть и другие правила и критерии заемщика.

Стоимость

Стоимость услуги по страхованию находится в прямой зависимости от компании, которая предлагает вам свою помощь.

Страховые компании рассчитывают эту сумму из процентов от общей суммы по кредиту, реже данная сумма является фиксированной.

Но все же желательно изучить как можно больше данных компаний, чтобы иметь представление об их услугах и выбрать более выгодную. Чаще всего страховка будет стоить примерно от 0.8 до 5 процентов от общей занятой суммы, а если стоимость фиксирована, то обычно это 200 рублей ежемесячно.

Если вам нужен единовременный платеж за полис страхования, то сумма составит от 5 до 10 тысяч рублей.

Высокая цена на оформление страхового полиса зависит от того, что наши граждане имеют особенный менталитет.

Ни один русский человек, ни при каких обстоятельствах не распрощается с круглой суммой, дабы застраховать кредит.

Единственное условие – это то, что он будет на 100 процентов уверен, что компания, где он работает, очень скоро закроется.

Страховые случаи

Страховые случаи, когда положена выплата, немного варьируются, в зависимости от компании.

Но определенный стандарт все равно имеется:

  • если работник был уволен в связи с ликвидацией компании;
  • когда произошло сокращение, под которое и попал заемщик;
  • когда у организации сменился владелец, и договор был расторгнут;
  • если договор был расторгнут по причинам, которые не зависели от заемщика.

Отказ в выплатах

Страховка выплачивается не во всех случаях, это обязательно прописывается в договоре страхования.

Случаи, когда выплата не будет актуальной:

  1. Если работник уволился в связи с собственным желанием.
  2. Если его уволили за нарушенные правила или дисциплину.
  3. Если его уволили по соглашению.
  4. Если он получает определенные выплаты от Центра занятости.
  5. Если он потерял свою трудоспособность по собственной вине.

Если вы берете денежную ссуду, то лучшим вариантом будет ее защитить с помощью страховки во избежание непредвиденных моментов, которые введут вас в неловкое положение.

Это хорошо сэкономит ваш бюджет при наступлении того, о чем гласит договор. Услуга по защите вашего долга от возможности потерять рабочее место обеспечит вам оплату за каждый месяц, если произойдет то, что прописано в условиях.

Достаточно выбрать программу, которая станет для вас более удобной: на 6 месяцев, либо на 12. Застраховав свой долг, вы при потерянной должности не будете в панике искать новое вакантное место или количество денег, необходимое для очередного взноса.

Наоборот, вы сможете за время оплаты со стороны компании подыскать себе прекрасную вакансию на выгодных условиях с высокой заработной платой, чтобы успешно покрывать заём в будущем.

Подобное предложение банковский работник вам может сделать сам, но выбор остается только за вами, воспользоваться ими или полностью возложить весь груз на свои плечи и под свою ответственность.

Прежде чем принять конкретное решение, обдумайте все несколько раз, чтобы потом не жалеть о совершенном.

Полезное видео!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2019 Podzontom.net