+7 (499) 703-35-33 доб. 125Москва +7 (812) 309-52-81 доб. 673Санкт-Петербург

В чем сущность перестрахования?

Чтобы улучшить или, как правильно выразиться, стабилизировать свой портфель, страховая компания заключает договора перестрахования.

Это позволяет ей увеличить его страховую емкость, а также способность страховать больше количество рисков, тем самым увеличивая не только свою репутацию, но и количество клиентов, заключать наиболее выгодные договора на крупные суммы и отвечать по взятым на себя обязательствам в срок.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Общая информация

Общая информация

Перестрахование представляет систему финансовых и договорных соглашений, которые позволяют страховщику переложить некоторый объем взятой страховщиков на себя ответственности перед застрахованным лицом на другую страховую компанию.

Делается это на определённых условиях, при этом другая страховая компания не вступает ни в какие отношения со страхователем, ни в экономические, ни в правовые.

Это функцию на себе несет непосредственно страховщик.

Виды и формы

Виды перестрахования отличаются между собой как по количественным показателям(деление одного и того же страхового риска на части), так и по качеству (передача рисков перестраховщику по более рискованным видам страхования).

Существуют следующие виды и формы перестрахования:

Квотное

Квотное перестрахование представляет собой наиболее простую форму перестраховочного соглашения, по условиям которого цедент передает перестраховщику согласованную часть всех принятых на себя рисков либо по определенному виду страхования, либо по группе смежных страхований.

Финансовое

При финансовом перестраховании обе стороны перераспределяют по долгосрочному соглашению страховые и финансовые риски, которые сопутствуют всей страховой деятельности.

Пропорциональное

Пропорциональные соглашения устанавливают распределение и страховых взносов, премий, и выплачиваемых страховых сумм пропорционально доли участия цедента и перестраховщика.

Факультативно-облигаторное

Виды и формы

При этом виде перестрахования у обеих сторон, и у перестрахователя, и у перестраховщика, появляется возможность провести оценку всех возможных рисков, которые могут подлежать перестрахованию либо частично, либо в полном объеме, и перестраховщик либо принимает на себя какой-то отдельный риск, либо отказывается это делать.

Также перестрахование называется облигаторным,если соглашение заключается на неустановленный срок с сохранением права расторжения по взаимному уведомлению сторон, его условия должны быть четко сформулированы.

Эксцедентное

При нем перестраховщик берет на себя удержание определенной доли во всех соглашениях некотрого вида страхования.

Сущность и функции

Сущность и функции

Являясь системой экономических отношений, перестрахование позволяет страховщику брать на страхование различные риски, при этом часть из них передать на определенных условиях другим страховщикам.

Делается это в соответствии с финансовыми возможностями страховщика, и как указывалось выше, с целью создания сбалансированного портфеля.

При этом страховщик обретает большую финансовую устойчивость, а также рентабельность страховых операций.

Поэтому сущность перестрахования заключается в том, чтобы перераспределить между различными страховыми компаниями первичного страхового фонда, созданного между страхователем и страховщиком.

Основная функция перестрахования состоит во вторичном распределении риска, позволяющем:

  • дробить взятый страховщиком на себя риск;
  • распределять ответственность среди нескольких страховых компаний;
  • действовать на внутреннем и внешних рынках.

Объект

Объектом перестрахования выступают имущественные интересы перестрахователя из-за существующего риска выплаты компенсации по страховому случаю при условии , что страхователем соблюдались все взятые обязательства по основному соглашению страхования или перестрахования.

Дело в том, что даже если происшествие подпадает под определение страхового случая и признано таковым, то это не значит, что страховая сумма будет выплачена.

Ведь у и страхователя есть обязанности по выплате страховых взносов или премий, а также другие обязательства, нарушение которых может повлечь за собой отказ в выполнении взятых на себя обязательств страховщиком.

Виды договоров

Виды договоров

Поскольку перестрахование имеет длительную историю, то за все время их существования сформировались различные виды договоров перестрахования, которые применяются как в международных отношениях, так и внутри страны.

Различаются они по форме обоюдных обязательств на соглашения факультативного, облигаторного и факультативно-облигаторного перестрахования.

Договор факультативного перестрахования касается какого-то определенного, одного риска. Он дает полную свободу сторонам договора: цедент может решать, каков объем риска он будет брать на себя, а перестраховщик принимает решение, сколько и какой риск возьмет страховать он.

При этом условия оплаты услуг страховщика решаются строго индивидуально, независимо от той суммы, которую страхователь передал цеденту.

Особенность факультативного перестрахования заключается в том, что обе стороны, и цедент, и перестраховщик, имеют возможность оценивать риски.

Основываясь на этой оценке, каждый из них может принять решение о принятии и передаче риска. При этом цедент обязан возложить часть риска на перестраховщика еще до наступления ответственности за него.

Примечательно, что перестраховщик находится в менее выгодном положении, поскольку располагает малым количеством времени для проведения анализа всех рисков предстоящего соглашения.

По договору облигаторного перестрахования цедент должен передать некоторую часть во всех взятых на себя рисках по соглашению о страховании.

При этом платежи по этому договору устанавливаются от суммы страховых платежей, которые страховщик получает по договору со страхователем.

Договор облигаторного перестрахования не ограничивается сроками, а право на расторжение имеют обе стороны, которые могут это сделать, соблюдая определенную процедуру.

Как правило, она заключается в своевременном уведомлении о намерении расторгнуть соглашение. Данный вид договоров больше всего подходит цеденту.

Причина этого заключается в том, что все взятые на себя страховщиком риски автоматически покрываются ответственностью перестраховщика.

Но на практике большое распространение получили смешанные договора, форма которых определятся как факультативно-облигаторная или «открытого покрытия».

Эта форма договора позволяет цеденту определять, какие риски и в каком размере ему стоит передавать перестраховщику.

Последний должен принять цедированные части рисков, условия которых обговариваются заблаговременно .

Участники

Участники

При перестраховании считается необязательным, чтобы страховщик извещал страхователя о факте передачи части рисков другому лицу.

Определённая логика здесь присутствует, ведь перед страхователем отвечает по взятым на себя обязательствам именно страховщик, а не перестраховщик.

Обе страховые компании будут разбираться между собой, если произойдет страховой случай, но перед страхователем именно страховщик несет ответственность по взятым обязательствам в полном объёме.

А компенсирует ли он причиненный по страховому случаю ущерб сам, или с помощью партнера, не имеет разницы.

Стоимость

Стоимость перестраховки, как уже указывалось выше, устанавливается индивидуально, в зависимости от вида договора, размера взносов страхователя и других условий.

Размер платежей по соглашениям открытого покрытия устанавливаются на индивидуальной основе.

Стороны могут установить их в размере, который будет пропорционален страховым платежам, получаемым от страхователя, либо они могут установить другую сумму.

Принципы

Принципы

Принципы перестрахования ничем не отличаются от принципов обычного страхования.

В них также должен присутствовать страховой интерес, соглашения должны быть направлены на соблюдения принципа возмещения ущерба, и конечно, стороны должны придерживаться принципа добросовестности.

Перестраховщик, которые берет на себя риск, принимает некоторую ответственность. Поэтому в этой ответственности у него должен быть свой страховой интерес, подлежащий перестрахованию.

С перестраховщиками могут разделяться только те гарантии, которые имеются в страховом полисе.

Один из основных принципов, принцип возмещения ущерба, предполагает, что при страховом случае со страхователем рассчитывается сам цедент, а перестраховщик только возмещает часть произведенных им выплат в соответствии с принятыми на себя рисками и условиями договора.

Если говорить о задачах, которые решает перестрахование, то это не только улучшение портфеля страховщика с одновременным увеличением его способностей отвечать по большому количеству рисков.

Перестраховщики создали совершенно новый вид деятельности, который заключается в сборе и обработке информации для решения различных проблем, встречающихся в страховании.

Компании перестраховщики взяли на себя ту часть функций и обязанностей, с которыми обычные страховые компании не в состоянии справиться, или делают это с высоким риском стать несостоятельным по взятым на себя обязательствам.

Тем самым, перестраховщики увеличивают возможность всего рынка предоставления услуг страхования.

Полезное видео!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Подписка (E-mail)
© 2017 Podzontom.net